https://realty.ria.ru/20241021/ipoteka-1978754810.html
Эксперты подсчитали, с каким доходом можно брать ипотеку по рыночной ставке
Эксперты подсчитали, с каким доходом можно брать ипотеку по рыночной ставке - Недвижимость РИА Новости, 21.10.2024
Эксперты подсчитали, с каким доходом можно брать ипотеку по рыночной ставке
Ставки по рыночной ипотеке в России перевалили за 20% годовых, но потребность приобретать жилье у людей остается даже в таких непростых условиях. Эксперты... Недвижимость РИА Новости, 21.10.2024
2024-10-21T05:00
2024-10-21T05:00
2024-10-21T05:00
ипотека
realty-гид – риа недвижимость
аналитика – риа недвижимость
https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e8/0a/12/1978747456_0:125:2665:1624_1920x0_80_0_0_935b03efee95ff14c84f94851ce2fa29.jpg
МОСКВА, 21 окт – РИА Недвижимость. Ставки по рыночной ипотеке в России перевалили за 20% годовых, но потребность приобретать жилье у людей остается даже в таких непростых условиях. Эксперты рассказали РИА Недвижимость, сколько теперь среднестатистическому заемщику в России придется ежемесячно платить по рыночной ипотеке, какой доход необходим для этого и от каких жизненных благ придется отказываться.Базовый расчетПокупку квартиры в ипотеку следует всегда начинать с калькуляции, особенно если речь идет о рыночной ставке, которая сейчас стала почти заградительной. Специалисты по финансовому планированию напоминают, что приемлемая доля кредитной нагрузки составляет 30% от семейного дохода.Среднемесячный платеж по ипотеке в России, по данным "Домклика", сейчас составляет чуть менее 35 тысяч рублей. Правда, нельзя говорить, что эта цифра абсолютно показательна, так как во многом отражает по-прежнему все еще достаточно высокую долю льготных ипотечных программ, говорит аналитик ФГ "Финам" Юлия Афанасьева. Но как минимум на нее можно опираться при расчетах. Средний срок ипотечного кредита в России – 25 лет, а ставки по рыночной ипотеке стартуют от 20% годовых.При этом средняя зарплата по стране во втором квартале 2024 года, по данным Росстата, составила 86,5 тысячи рублей.Региональные качелиПоскольку российские регионы сильно отличаются друг от друга по уровню средних доходов и стоимости жилья, то дать типовую формулу расчетов для всех не получится. Даже потребительская корзина в России, которая по данным Росстата в среднем составляет 15,5 тысячи рублей, в каких-то городах тяжелеет.Так, по данным исследования РИА Новости, лидером по зарплатам в 2024 году является Чукотка. Средняя месячная зарплата в Анадыре в январе-июне 2024 года превысила 164 тысячи рублей. А в Новом Уренгое, Салехарде и Южно-Сахалинске средняя зарплата составляет 156, 142 и 133 тысячи рублей соответственно. То есть в этих регионах выплаты по ипотеке даже с рыночными ставками будут посильны, так как цена квадратного метра там ниже, чем в среднем по России. К примеру, в Анадыре это 38,9 тысячи рублей, а в Салехарде 76 тысяч рублей, в Южно-Сахалинске 100 тысяч рублей при средней стоимости "квадрата" по стране в 120 тысяч рублей.А вот самые низкие средние месячные зарплаты в январе-июне 2024 года были зафиксированы в Элисте и Владикавказе – 44,3 и 44,4 тысячи рублей соответственно. Также невысокие доходы у жителей Нальчика и Грозного: уровень средней чистой зарплаты в первом полугодии 2024 года в этих двух городах составил 44,7 тысячи рублей.Поэтому даже семья из двух работающих взрослых не сможет взять ипотеку по рыночной ставке – банк просто не одобрит такой кредит. А если и одобрит, то работать придется только на ипотеку.Многое зависит, конечно, и от стоимости недвижимости в регионе. По данным "Домклика", самое дешевое жилье в новостройках (72 тысячи рублей за квадратный метр) расположено в Псковской и Оренбургской областях, а также в Курганской области (77,4 тысячи рублей).На вторичном же рынке в лидерах по самой низкой стоимости квадратного метра – Смоленская область (68,6 тысячи рублей), Оренбургская область (69,6 тысячи рублей) и Владимирская область (73,4 тысячи рублей).Таким образом, чтобы остаться в допустимой кредитной нагрузке без снижения качества жизни, общий доход семьи в регионе должен начинаться от 200 тысяч рублей в месяц.Столица не шикуетВ Москве ситуация с выплатой рыночной ипотеки очень непростая, несмотря на то, что, согласно данным исследования РИА Новости, столица занимает второе место в России по уровню средних зарплат – 160,3 тысячи рублей в месяц.Это связано с высокой стоимостью жилья, констатируют эксперты."Ведь если рассматривать покупку квартиры в Москве по цене 10 миллионов рублей по ставке 20%, то даже если банк даст человеку ипотеку на 30 лет, ежемесячный платеж по кредиту составит почти 134 тысячи рублей", – предупреждает Афанасьева.Есть еще один важный нюанс. С осени банки повысили требование к первоначальному взносу по рыночной ипотеке до 30%, обращает внимание замгендиректора "Национальной фабрики ипотеки" Игорь Жигунов. То есть для покупки квартиры в Москве за 10 миллионов рублей нужно иметь на руках хотя бы 3 миллиона.На покупку московской квартиры в одиночку сейчас вряд ли стоит рассчитывать, так как со средней для города зарплатой в 160 тысяч рублей кредитное бремя на длительный срок лишит человека привычного комфорта и уж тем более излишеств.Таким образом, для того чтобы выплаты по рыночной ипотеке были относительно комфортными и хватало на коммуналку, школу/садик, еду, одежду и первостепенные бытовые нужды, московской семье нужно получать от 300-400 тысяч рублей в месяц. Комфортное соотношение примерно такое 60% – на проживание и свои потребности и 40% – на кредит, указывает гендиректор агентства недвижимости ЦДН Анатолий Пысин.Но при покупке недвижимости важно также сразу вписывать в семейные расходы ремонт. А это очень существенные и растянутые во времени траты. Если купить квартиру в новостройке, то стоимость ремонта будет начинаться от 2 миллионов рублей, говорит владелец строительно-отделочной компании "Аксенов Сервис" Кирилл Аксенов. Минимальная же стоимость косметического ремонта однокомнатной квартиры на вторичном рынке, по его словам, составит 25 тысяч рублей за квадратный метр, то есть для квартиры в 40 квадратных метров это будет от 1 миллиона рублей.Ограничения неизбежныЗаемщикам, которые все-таки решились на рыночную ипотеку, в любом случае придется идти на какие-то ограничения, даже если их семейный бюджет в целом осиливает и ипотечные платежи, и насущные бытовые траты. В конце концов, всегда нужно иметь финансовую подушку безопасности и держать в голове, что экономическая ситуация семьи может измениться не в лучшую сторону.Прежде всего эксперты призывают отказаться от импульсивных покупок не первой необходимости. Скажем, если у вас работающий гаджет, то покупку нового только потому, что он моднее, лучше отложить. Придется пересмотреть формат и географию поездок в отпуск и виды дорогостоящих хобби.С другой стороны, эмоциональные покупки и траты на досуг обеспечивают тот самый моральный комфорт, который позволят сохранять не только психологическое, но и физическое здоровье. Поэтому совсем запрещать их себе на весь срок выплаты ипотеки в 20-25 лет – жестоко, особенно если в семье есть дети, которым зачастую трудно объяснить, почему нужно отказаться от тех или иных трат. Так что перед тем, как взять ипотеку, нужно серьезно оценить свои способности к самоограничению, скажем, готовы ли вы сменить вид туризма с заграничного, на внутрироссийский.Кроме того, стоит подумать над тем, можно ли заменить, к примеру, дорогостоящее хобби на что-то менее затратное. К примеру, не ходить в спортзал, а просто бегать по утрам в ближайшем парке.Также зачастую, по словам Тумина, надо будет отказаться от машины в пользу общественного транспорта.При этом ни в коем случае нельзя экономить на здоровье, так как крайне важно постоянно работать, подчеркивает Афанасьева. За здоровьем нужно постоянно следить – регулярно посещать врача и не запускать хронические болезни. Проходить диспансеризацию вполне возможно по полису обязательного медицинского страхования (ОМС), хотя работающим людям не всегда удобно записываться в городские поликлиники. Для своего комфорта можно потратиться на полис добровольного медицинского страхования.Однако такой полис на семью из двух взрослых и ребенка обойдется недешево: в 65-80 тысяч рублей в год, и это только по амбулаторно-поликлиническому обслуживанию, указывает руководитель управления андеррайтинга личных видов страхования страховой компании "Абсолют Страхование" Ольга Румянцева.В целом большинство семей все-таки не готовы брать ипотеку по текущим рыночным ставкам, резюмирует Пысин. К таким кредитам прибегают в основном те, кто продает какую-то квартиру и полученные средства направляет на улучшение жилищных условий. Те, у кого нет недвижимости вообще, предпочитают аренду, а накопления стараются положить на депозит в банк. С учетом высоких ставок доход по вкладу может быть соизмерим с той суммой, которую они платят арендодателю.
https://realty.ria.ru/20240917/domklik-1973234892.html
https://ria.ru/20240930/zarplaty-1975395680.html
https://realty.ria.ru/20240315/novovstroyki-1933260373.html
https://ria.ru/20230822/ipoteka-1891473183.html
https://realty.ria.ru/20240116/dokhod-1921475763.html
https://realty.ria.ru/20240919/ipoteka-1973374731.html
https://realty.ria.ru/20220524/ipoteka-1790329129.html
https://realty.ria.ru/20211027/ipoteka-1756406856.html
https://realty.ria.ru/20240219/professii-1928201795.html
Недвижимость РИА Новости
internet-group@rian.ru
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2024
Анна Смирнова
https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/07/1b/1743047544_143:0:2190:2047_100x100_80_0_0_d01781cdb43d99393233380f49c7e05e.jpg
Анна Смирнова
https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/07/1b/1743047544_143:0:2190:2047_100x100_80_0_0_d01781cdb43d99393233380f49c7e05e.jpg
Новости
ru-RU
https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
Недвижимость РИА Новости
internet-group@rian.ru
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Недвижимость РИА Новости
internet-group@rian.ru
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Анна Смирнова
https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/07/1b/1743047544_143:0:2190:2047_100x100_80_0_0_d01781cdb43d99393233380f49c7e05e.jpg
ипотека, realty-гид – риа недвижимость, аналитика – риа недвижимость
Ипотека, Realty-гид – РИА Недвижимость, Аналитика – РИА Недвижимость
МОСКВА, 21 окт – РИА Недвижимость. Ставки по рыночной ипотеке в России перевалили за 20% годовых, но потребность приобретать жилье у людей остается даже в таких непростых условиях. Эксперты рассказали РИА Недвижимость, сколько теперь среднестатистическому заемщику в России придется ежемесячно платить по рыночной ипотеке, какой доход необходим для этого и от каких жизненных благ придется отказываться.
Покупку квартиры в ипотеку следует всегда начинать с калькуляции, особенно если речь идет о рыночной ставке, которая сейчас стала почти заградительной. Специалисты по финансовому планированию напоминают, что приемлемая доля кредитной нагрузки составляет 30% от семейного дохода.
Среднемесячный платеж по ипотеке в России, по данным "Домклика", сейчас составляет чуть менее 35 тысяч рублей. Правда, нельзя говорить, что эта цифра абсолютно показательна, так как во многом отражает по-прежнему все еще достаточно высокую долю льготных ипотечных программ, говорит аналитик ФГ "Финам" Юлия Афанасьева. Но как минимум на нее можно опираться при расчетах. Средний срок ипотечного кредита в России – 25 лет, а ставки по рыночной ипотеке стартуют от 20% годовых.
При этом средняя зарплата по стране во втором квартале 2024 года, по
данным Росстата, составила 86,5 тысячи рублей.
Поскольку российские регионы сильно отличаются друг от друга по уровню средних доходов и стоимости жилья, то дать типовую формулу расчетов для всех не получится. Даже потребительская корзина в России, которая по
данным Росстата в среднем составляет 15,5 тысячи рублей, в каких-то городах тяжелеет.
Так, по данным исследования РИА Новости, лидером по зарплатам в 2024 году является Чукотка. Средняя месячная зарплата в Анадыре в январе-июне 2024 года превысила 164 тысячи рублей. А в Новом Уренгое, Салехарде и Южно-Сахалинске средняя зарплата составляет 156, 142 и 133 тысячи рублей соответственно. То есть в этих регионах выплаты по ипотеке даже с рыночными ставками будут посильны, так как цена квадратного метра там ниже, чем в среднем по России. К примеру,
в Анадыре это 38,9 тысячи рублей, а
в Салехарде 76 тысяч рублей, в
Южно-Сахалинске 100 тысяч рублей при средней стоимости "квадрата" по стране в 120 тысяч рублей.
А вот самые низкие средние месячные зарплаты в январе-июне 2024 года были зафиксированы в Элисте и Владикавказе – 44,3 и 44,4 тысячи рублей соответственно. Также невысокие доходы у жителей Нальчика и Грозного: уровень средней чистой зарплаты в первом полугодии 2024 года в этих двух городах составил 44,7 тысячи рублей.
Поэтому даже семья из двух работающих взрослых не сможет взять ипотеку по рыночной ставке – банк просто не одобрит такой кредит. А если и одобрит, то работать придется только на ипотеку.
Многое зависит, конечно, и от стоимости недвижимости в регионе. По данным "Домклика", самое дешевое жилье в новостройках (72 тысячи рублей за квадратный метр) расположено в Псковской и Оренбургской областях, а также в Курганской области (77,4 тысячи рублей).
На вторичном же рынке в лидерах по самой низкой стоимости квадратного метра – Смоленская область (68,6 тысячи рублей), Оренбургская область (69,6 тысячи рублей) и Владимирская область (73,4 тысячи рублей).
Калькуляция ежемесячных затрат семьи (без учета ипотеки) в регионе, по примерным оценкам экспертов, выглядит следующим образом:
· продукты питания – 40 тысяч рублей,
· транспорт – 20 тысяч рублей,
· внезапные траты на здоровье (медицинские расходы) – 20 тысяч рублей,
· развлечения – 35 тысяч рублей,
· квартплата и коммунальные услуги, текущий ремонт и содержание жилья – 10-15 тысяч рублей.
Таким образом, чтобы остаться в допустимой кредитной нагрузке без снижения качества жизни, общий доход семьи в регионе должен начинаться от 200 тысяч рублей в месяц.
В Москве ситуация с выплатой рыночной ипотеки очень непростая, несмотря на то, что, согласно данным исследования РИА Новости, столица занимает второе место в России по уровню средних зарплат – 160,3 тысячи рублей в месяц.
Это связано с высокой стоимостью жилья, констатируют эксперты.
"Ведь если рассматривать покупку квартиры в Москве по цене 10 миллионов рублей по ставке 20%, то даже если банк даст человеку ипотеку на 30 лет, ежемесячный платеж по кредиту составит почти 134 тысячи рублей", – предупреждает Афанасьева.
Есть еще один важный нюанс. С осени банки повысили требование к первоначальному взносу по рыночной ипотеке до 30%, обращает внимание замгендиректора "Национальной фабрики ипотеки" Игорь Жигунов. То есть для покупки квартиры в Москве за 10 миллионов рублей нужно иметь на руках хотя бы 3 миллиона.
На покупку московской квартиры в одиночку сейчас вряд ли стоит рассчитывать, так как со средней для города зарплатой в 160 тысяч рублей кредитное бремя на длительный срок лишит человека привычного комфорта и уж тем более излишеств.
Оценка ежемесячных затрат семьи (без учета ипотеки) в Москве, по примерным подсчетам директора рынков России и СНГ fam Properties Валерия Тумина, выглядит следующим образом:
· продукты питания – 60 тысяч рублей,
· транспорт (авто, такси, каршеринг и общественный транспорт) – 30 тысяч рублей,
· внезапные траты на здоровье (медицинские расходы) – 30 тысяч рублей,
· квартплата и коммунальные услуги, текущий ремонт и содержание жилья – 30 тысяч.
Таким образом, для того чтобы выплаты по рыночной ипотеке были относительно комфортными и хватало на коммуналку, школу/садик, еду, одежду и первостепенные бытовые нужды, московской семье нужно получать от 300-400 тысяч рублей в месяц. Комфортное соотношение примерно такое 60% – на проживание и свои потребности и 40% – на кредит, указывает гендиректор агентства недвижимости ЦДН Анатолий Пысин.
Но при покупке недвижимости важно также сразу вписывать в семейные расходы ремонт. А это очень существенные и растянутые во времени траты. Если купить квартиру в новостройке, то стоимость ремонта будет начинаться от 2 миллионов рублей, говорит владелец строительно-отделочной компании "Аксенов Сервис" Кирилл Аксенов. Минимальная же стоимость косметического ремонта однокомнатной квартиры на вторичном рынке, по его словам, составит 25 тысяч рублей за квадратный метр, то есть для квартиры в 40 квадратных метров это будет от 1 миллиона рублей.
Заемщикам, которые все-таки решились на рыночную ипотеку, в любом случае придется идти на какие-то ограничения, даже если их семейный бюджет в целом осиливает и ипотечные платежи, и насущные бытовые траты. В конце концов, всегда нужно иметь финансовую подушку безопасности и держать в голове, что экономическая ситуация семьи может измениться не в лучшую сторону.
Прежде всего эксперты призывают отказаться от импульсивных покупок не первой необходимости. Скажем, если у вас работающий гаджет, то покупку нового только потому, что он моднее, лучше отложить. Придется пересмотреть формат и географию поездок в отпуск и виды дорогостоящих хобби.
С другой стороны, эмоциональные покупки и траты на досуг обеспечивают тот самый моральный комфорт, который позволят сохранять не только психологическое, но и физическое здоровье. Поэтому совсем запрещать их себе на весь срок выплаты ипотеки в 20-25 лет – жестоко, особенно если в семье есть дети, которым зачастую трудно объяснить, почему нужно отказаться от тех или иных трат. Так что перед тем, как взять ипотеку, нужно серьезно оценить свои способности к самоограничению, скажем, готовы ли вы сменить вид туризма с заграничного, на внутрироссийский.
Кроме того, стоит подумать над тем, можно ли заменить, к примеру, дорогостоящее хобби на что-то менее затратное. К примеру, не ходить в спортзал, а просто бегать по утрам в ближайшем парке.
Также зачастую, по словам Тумина, надо будет отказаться от машины в пользу общественного транспорта.
При этом ни в коем случае нельзя экономить на здоровье, так как крайне важно постоянно работать, подчеркивает Афанасьева. За здоровьем нужно постоянно следить – регулярно посещать врача и не запускать хронические болезни. Проходить диспансеризацию вполне возможно по полису обязательного медицинского страхования (ОМС), хотя работающим людям не всегда удобно записываться в городские поликлиники. Для своего комфорта можно потратиться на полис добровольного медицинского страхования.
Однако такой полис на семью из двух взрослых и ребенка обойдется недешево: в 65-80 тысяч рублей в год, и это только по амбулаторно-поликлиническому обслуживанию, указывает руководитель управления андеррайтинга личных видов страхования страховой компании "Абсолют Страхование" Ольга Румянцева.
В целом большинство семей все-таки не готовы брать ипотеку по текущим рыночным ставкам, резюмирует Пысин. К таким кредитам прибегают в основном те, кто продает какую-то квартиру и полученные средства направляет на улучшение жилищных условий. Те, у кого нет недвижимости вообще, предпочитают аренду, а накопления стараются положить на депозит в банк. С учетом высоких ставок доход по вкладу может быть соизмерим с той суммой, которую они платят арендодателю.
