Вы в минусе: когда продажа жилья для инвестиций обернется крахом

Бережливость на грани жадности, неспособность справиться со страхом и принципиальное желание достигнуть цели любой ценой – вот одни из главных причин, почему владельцы квартир терпят фиаско, продавая свое жилье, иногда единственное, в целях инвестирования. Сайт "РИА Недвижимость" попросил экспертов рассказать, в каких случаях и кому лучше не лезть в инвестирование вообще.

Вложиться и разориться

Есть целая категория активных людей, которые постоянно ищут способ заработать за счет активов, которые они имеют – в том числе и за счет жилья. Особенно проявляется такое желание в сложные экономические времена. Но не все инвестиции в итоге оказываются успешными.

«

"В нашей практике был случай, когда в 2020 году молодой парень задумал продать квартиру, доставшуюся по наследству от бабушки, и купить на эту сумму акции. Он решил, что доход от них будет перекрывать расходы на аренду, и за пять лет стоимость инвестированных средств вырастет минимум в пять раз", – вспоминает основатель и CEO агентства Apple Real Estate Данила Савченко.

Данила Савченко

основатель и CEO агентства Apple Real Estate

Но в 2022 году произошел обвал рынка акций, и в итоге инвестиции себя не оправдали, добавляет он.

"Хотя за эти два года данная квартира выросла бы в цене минимум на 45%", – сокрушается Савченко.

Вложиться в акции порой готова не только молодежь, но и люди постарше – к тому же сейчас бумаги российских компаний сильно упали в цене и находятся на привлекательных для покупки уровнях, добавляет руководитель департамента городской недвижимости "НДВ Супермаркет недвижимости" Елена Мищенко.

«

"Помню случай из практики, когда мы помогали собственникам с продажей квартиры в Москве. Это была семья пенсионеров с большими накоплениями. Муж решил вложить средства в покупку акций, чья стоимость начала снижаться. Он захотел отыграть это падение – они с женой продали квартиру, переехали в Лобню, а на остаток средств докупили еще акций", – говорит риелтор.

Елена Мищенко

руководитель департамента городской недвижимости "НДВ Супермаркет недвижимости"

Однако выйти в плюс им так и не удалось, более того, мужчина еще и набрал долгов из-за покупки все новых акций. В итоге они снова продали недвижимость, чтобы расплатиться со всеми долгами, на этот раз переехали в Дубну, где и живут до сих пор, рассказывает она.

При этом в кризисные времена люди порой продают квартиры и вкладывают средства в сомнительные финансовые организации, чтобы поскорее получить большую прибыль, говорят риелторы.

«

"Такая история произошла с печально известными финансовыми пирамидами "Чара-банк" и "Властилина". Я знаю людей, которые после продажи недвижимости относили средства в эти организации под большие проценты, планируя в дальнейшем улучшить жилищные условия и купить квартиру побольше или в более удобном районе", – вспоминает Мищенко.

Елена Мищенко

руководитель департамента городской недвижимости компании "НДВ Супермаркет недвижимости"

В результате люди потеряли свои деньги, а против организаторов финансовых пирамид были заведены уголовные дела. В частности, пострадавшими по делу одной только "Властилины" были признаны 16 тысяч клиентов, лишившихся 536,7 миллиарда рублей и 2,6 миллиона долларов.

А вот в практике руководителя офиса "Митино" агентства "Инком-недвижимость" Наталии Борзенковой весной 2022 года была продажа квартиры в московском районе Митино и покупка на все вырученные средства валюты и криптовалюты.

Тогда эти активы на время подскочили в цене. Казалось, что инвестиция может оправдать себя, но впоследствии доллар упал в два раза – до 60 рублей, а биткоин подешевел с 56 тысяч долларов до 19 тысяч.

Психотип имеет значение

Чтобы определить, может ли человек в принципе быть инвестором и какие у него в этом плане сильные и слабые стороны, существует специальный способ, рассказывает аналитик Freedom Finance Global Елена Беляева.

Это методика Майерс – Бриггс, по которой выделяют 16 психотипов людей. В ней рассматриваются четыре шкалы, каждая из которых имеет противоположные полюсы и соответствует одному из аспектов поведения человека и принятия им решений:

Сочетание шкал дает обозначение одного из 16 типов, например, ENTP, ISFJ и так далее. д.

«

"Легче всего приспособить к инвестициям человека, у которого психотип содержит компонент STJ – то есть он ориентируется на факты, принимает решения логически, пунктуально следует принятым решениям", – отмечает Беляева.

Елена Беляева

аналитик Freedom Finance Global

По ее словам, чем больше поведение человека зависит от эмоций, тем менее он дисциплинирован и склонен к спонтанным действиям. В результате ему сложнее удачно инвестировать.

"Очень важно знать свой психотип. По крайней мере, понятно, с какими трудностями придется иметь дело. При желании, скорее всего, к инвестированию может приспособиться любой, но нужно будет тренировать привычки, заставлять себя следовать правилам и воспитывать дисциплинированность", – предупреждает Беляева.

Эмоциональное инвестирование, к сожалению, кроме как убыточным быть не может, добавляет она.

Многие люди далеко не всегда способны объективно оценить свои способности и могут считать, что они относятся к идеальному для инвестирования психотипу STJ, хотя в реальности имеют проблемы с логикой или руководствуются эмоциями, а не фактами.

«

"Кто-то слишком отдается финансовой цели и испытывает душевные страдания, пока она будет далека, что приведет к ошибкам, а не в его характере ставить промежуточные цели. Кому-то мешает излишняя бережливость, при инвестировании легко перерастающая в жадность. Кому-то может не хватить терпения и усидчивости. На кого-то рынок может при определенном стечении обстоятельств надавить так, что он не сможет перебарывать свой страх, который его парализует", – констатирует аналитик финансовой группы "Финам" Юлия Афанасьева.

Юлия Афанасьева

аналитик финансовой группы "Финам"

По ее словам, это "лечится" не только пониманием сильных и слабых сторон своего психотипа, но по большей части фундаментальными знаниями, подкрепленными практикой.

Кроме того, крайне важно понимать, пришли ли вы к тому или иному решению самостоятельно или это навязанная с помощью рекламы или маркетинга идея. Если человек склонен загораться идеями, подброшенными ему извне, не стоит питать иллюзии по поводу своих способностей к грамотному инвестированию.

А вот этого не надо!

Особенная дисциплинированность и моральная выдержка требуются людям, решившим инвестировать в кризисные времена. В такие моменты бывает особенно сложно разобраться, что происходит на финансовом рынке и есть ли риск совершить необдуманные действия в надежде сохранить свои деньги или сорвать большой куш, говорят финансовые консультанты.

«

"Любое действие, совершенное на фоне паники, потом приходится переделывать. Хорошо на эмоциях сделать ничего невозможно", – предупреждает руководитель проектов инвесткомпании "Велес капитал" Валентина Савенкова.

Валентина Савенкова

руководитель проектов инвесткомпании "Велес капитал"

По ее словам, если, находясь в паническом или ажиотажном настроении, не делать вообще ничего, то исправить последствия будет в разы проще, чем то, что человек успеет натворить во время паники.

Успешные инвестиции – это, в первую очередь, грамотно составленный и успешно реализованный план, добавляет она.

Вот, что не стоит делать в периоды неопределенности, говорит начальник управления информационно-аналитического контента "БКС Мир инвестиций" Василий Карпунин:

– Не предпринимайте действия быстро и необдуманно.

Для принятия правильного решения всегда нужно время. Самым простым вариантом будет традиционный способ с листом бумаги, в одной части которого перечисляются все плюсы, а в другой – минусы и риски.

– Не спешите продавать все и сразу.

Если у вас, например, единственное жилье, то продавать его для инвестиций в другие активы, очевидно, не стоит. Велик риск в результате остаться на улице.

– Постарайтесь максимально правильно оценить, почему дешевеет или дорожает тот или иной актив, какие факторы влияют на его цену, и как долго это продлится.

Стоит изучить аналитику и постараться понять, какие процессы происходят на рынке. В случае с идеей продать квартиру и вложить деньги, например, в акции, нужно очень хорошо понимать, что будет с рынком ценных бумаг и рынком недвижимости в ближайшей перспективе.

В сложной экономической ситуации даже признанные эксперты далеко не всегда способны дать точные прогнозы. Так что если уж профессионалы затрудняются с ответами, то обычному человеку в такой ситуации стоит и вовсе оставаться в стороне и наблюдать.

Разумеется, эксперты призывают не полагаться на интуицию или на удачу – ведь даже если человеку однажды повезло в этом деле, то это не значит, что он приобрел навыки инвестирования и умения анализировать ситуацию на рынке.