Регистрация пройдена успешно!
Пожалуйста, перейдите по ссылке из письма, отправленного на

В ленивом режиме: как накопить на квартиру или ремонт людям без силы воли

Нередко мы недооцениваем важность маленьких, но регулярно откладываемых сумм. Хотя процесс пассивного накопления давно автоматизирован, и с помощью банковских сервисов или мобильных приложений можно копить на первоначальный взнос по ипотеке или на ремонт. Сайт "РИА Недвижимость" помогает разобраться в сервисах и выбрать самый удобный.

Нередко мы недооцениваем важность маленьких, но регулярно откладываемых сумм. Хотя процесс пассивного накопления давно автоматизирован, и с помощью банковских сервисов или мобильных приложений можно копить на первоначальный взнос по ипотеке или на ремонт. Сайт "РИА Недвижимость" помогает разобраться в сервисах и выбрать самый удобный.

Первый шаг

Наиболее популярны сервисы, привязанные к счету в банке. Главный их плюс в том, что накопления становятся автоматическими. И копить можно определенный процент как с поступлений, так и с трат. Или выбрать регулярное откладывание в "копилку" фиксированной суммы. Такие "копилки" — подойдут для тех, кого психологи витиевато называют "людьми с низкой финансовой дисциплиной".

Финансовый консультант компании "Личный капитал" Андрей Косолапов считает, что главный плюс банковских копилок — это возможность практически незаметно накопить приличную сумму.

"Тем, кому не хватает финансовой дисциплины, я советую выбирать копилку вида "процент от поступлений на карту" (чтобы отчисления в копилку были даже в том случае, если сразу снять все сбережения в виде наличных). А для тех, кто учитывает все расходы, банковская копилка станет эффективным средством промежуточного накопления, с последующим инвестированием этих сумм в другие инструменты", — считает эксперт.

10 миллионов копилок

Среди отечественных "копилок" одной из самых популярных и простых считается сервис от Сбербанка. Он доступен всем пользователям банка, встроен в мобильное приложение и личный кабинет. На сайте банка приведен такой пример: на ваш счет поступает зарплата 40 тысяч рублей. Программа автоматически перечисляет 5% (2 тысячи рублей) в копилку и в конце года у вас накопится вполне приятная сумма в 24 тысячи. А представьте, если вы будете откладывать, к примеру, по 10 тысяч рублей.

Новоселье
Латте и свежая кровь: на какой экстрим решаются люди, чтобы купить жильеПокупка квартиры для большинства россиян считается несбыточной мечтой. Причина в большинстве случаев проста – никому не хочется себе отказывать в привычных удовольствиях, чтобы начать копить на жилье. Но иногда жажда иметь свой собственный квадратный метр побеждает. Сайт "РИА Недвижимость" собрал истории отчаянной, жесткой и рискованной экономии.

Пресс-служба Сбербанка утверждает, что количество клиентов, подключивших эту опцию к своему счету, превышает 10 миллионов человек. Там даже составили "типичный портрет" пользователя "Копилки". "Первый типаж — клиент, который регулярно переводит деньги на счет или вклад, например, по 10 тысяч после зарплаты. Для такого клиента копилка — это фактически автоматизация его действий. Второй портрет — это клиенты, которые хотят копить, но не умеют, им сложно самостоятельно откладывать, а копилка помогает им маленькими суммами откладывать на желаемые покупки, например, перечисляя на счет 5% от покупок или зачислений", — рассказали в банке.

Карты, к которым можно привязать "копилку" в Сбербанке, только дебетовые. А вот вклады — любые. Однако если со сберегательного счета накопленное можно снять в любой момент, то вклад "Пополняй ОнЛ@йн" допускает снятие денежных средств только в размере начисленных процентов за месяц.

Кстати, средства на сбербанковской "Копилке" застрахованы и в случае проблем у банка, клиент сможет гарантированно вернуть до 1,4 миллиона рублей.

По мнению Косолапова, главный плюс копилки от "Сбербанка" — возможность выбора любого депозита с возможностью пополнения. "Именно он и станет "копилкой", на него будут идти отчисления с расходов либо поступлений по карте. И это плюс, ведь если вы захотите взять деньги из копилки досрочно, вам придется закрыть депозит с потерей процентов, а копилка — своего рода защита от необдуманных или спонтанных расходов", — говорит эксперт.

Миллион для ленивых

Впрочем, некоторые копилки позволяют не только накопить, но и приумножить. В частности такая услуга доступна у Альфа-банка в приложении "Накопилка".
Перечисленная с поступившей зарплаты сумма (процент выбираете вы) зачисляется на отдельный счет под 7% годовых. Приложение доступно только для участников зарплатных проектов. Для обычных же вкладчиков банка доступно приложение "Копилка на сдачу" — процент с покупок зачисляется на счет под те же 7%. Если вы тратите в день в среднем 1,5 тысячи рублей и отчисляете от них 10%, то к концу года с учетом процента на остаток получаете 27,6 тысячи рублей. Из минусов этих программ — самостоятельно вносить деньги на счет не получится, изменять условия через мобильное приложение тоже. Придется звонить оператору колл-центра. Проценты не начисляются в месяц открытия и закрытия счета.

"В Альфа-Банке сервис "копилка" на первый взгляд выглядит привлекательно. Но возможность легко воспользоваться деньгами в "копилке" ее в аналог открытой коробочки с деньгами, мимо которой вы каждый день проходите и можете взять любую сумму легким движением руки. Много ли денег накопится в этом случае? Для этого нужна железная дисциплина. Вообще говоря, банковская копилка — это и есть депозит, по сути. В разных банках есть отличия, но суть одинакова: копилка — это отдельный банковский счет и надо смотреть условия этого счета и условия накопления: подходят ли они вам", — предупреждает Косолапов.

Мультикарта для мультисбережений

Тем, кто решил копить деньги, Банк ВТБ предлагает оформить мультикарту с опцией "сбережения".

Плюс данного продукта — возможность открытия счета на любую сумму и любой срок, тогда как минимальная сумма открытия вклада в ВТБ составляет 30 тысяч рублей, а минимальный срок — 3 месяца.

"Важно, что при досрочном снятии средств с накопительного счета ранее начисленные проценты не сгорают. В настоящее время ВТБ предлагает доходность до 10% годовых", — рассказывает о сервисе "сбережения" старший вице-президент, заместитель руководителя департамента розничных продуктов ВТБ Юлия Деменюк.

Смартфон и самодисциплина

Стоит упомянуть о мобильных приложениях-копилках. Например, популярное мобильное приложение "Свинья-копилка".

К карте или банковскому счету сервис не привязан и рассчитан на формирование у пользователя финансовой самодисциплины. С его помощью можно отслеживать, сколько денег вы уже накопили, а сколько еще осталось до цели, и успеваете ли вы уложиться к назначенному сроку, если таковой имеется. Основные функции сервиса: список целей, управление накоплением, визуализация прогресса в виде графика и диаграмм.

При этом Косолапов предупреждает, что мобильные сервисы не заменяют банковскую копилку, а всего лишь показывают, как накопить на определенную цель, сколько денег надо откладывать регулярно, чтобы достичь этой цели, какая часть пути уже пройдена, сколько накоплено и сколько осталось копить, когда цель будет в итоге достигнута.

Все эти приложения — еще один удобный способ организовать свою работу по накоплению какой-то суммы. Но копить при этом все равно придется самостоятельно. И самое главное — откладывать средства с помощью "копилок", не испытывая психологического дискомфорта, можно не более 2-3 лет, обращает внимание эксперт "Личного капитала".

Лотерейные шары
Кто возьмет билетов пачку: как работают жилищные лотереиРеклама советует: иногда вместо того чтобы брать кредит, оформлять ипотеку или копить несколько лет на жилье, достаточно купить один лотерейный билет. И через пару недель справлять новоселье. Сайт "РИА Недвижимость" разобрался в тонкостях и подводных камнях обращения с лотерейной недвижимостью.
 
 
 
Лента новостей
0
Сначала новыеСначала старые
loader
Онлайн
Заголовок открываемого материала
Чтобы участвовать в дискуссии
авторизуйтесь или зарегистрируйтесь
loader
Чаты
Заголовок открываемого материала
Правительство одобрило проект по улучшению жилищных условий в ТОРЮрист предупредила, кого не могут выселить из вашей квартирыЭксперты опасаются роста ставок по ипотеке до 16 процентов в 2022 годуМэрия Элисты отрицает задолженность перед строителями дома для переселенцевТело пенсионера обнаружили в горевшем многоквартирном доме в ТулеМосквичам придется убрать балконы-самострои на востоке столицыПрокуратура не нашла нарушений в действиях мэрии Элисты при стройке домаВ Госдуму внесли законопроекты для запуска "Дальневосточного квартала"В старинном доме на Цветном бульваре провели капитальный ремонтВ Национальном космическом центре установят двухэтажные лифтыРяду инвесторов на Дальнем Востоке облегчат получение статуса резидента ТОРMR Group начала продажу новых квартир у метро "Тушинская" в МосквеСобянин и Рогозин осмотрели ход строительства космического центра"Донстрой" в 2021 году передал дольщикам 1,7 тысячи квартирВ Москве и области вырос объем подключений предпринимателей к электросетям"Циан": медработникам из-за COVID-19 стало сложнее снять жилье в Москве"ТСК Мосэнерго" подала в суд заявления о возврате долгов на 2,8 млрд рублейОбъем сделок со складами Петербурга вырос почти в три раза"Дом.РФ" и "Абсолют банк" выпустят ипотечные облигации на 100 млрд рублейБанк "Дом.РФ" профинансирует строительство жилья в Перми