https://realty.ria.ru/20250101/ipoteka-1991400386.html
В России начал действовать единый ипотечный стандарт
В России начал действовать единый ипотечный стандарт - Недвижимость РИА Новости, 01.01.2025
В России начал действовать единый ипотечный стандарт
В России 1 января вступил в силу обязательный для банков стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков, запрещающий субсидирование застройщиками Недвижимость РИА Новости, 01.01.2025
2025-01-01T00:00:00+03:00
2025-01-01T00:00:00+03:00
2025-01-01T00:00:00+03:00
ипотека
россия
центральный банк рф (цб рф)
министерство финансов рф (минфин россии)
федеральная антимонопольная служба (фас россии)
жилье
кредиты
https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e4/0c/0a/1588603259_0:119:3072:1847_1920x0_80_0_0_3e75aaecf7e80b8dbd18ba9897ff23b9.jpg
МОСКВА, 1 янв - РИА Недвижимость. В России 1 января вступил в силу обязательный для банков стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков, запрещающий субсидирование застройщиками ипотечных ставок, если это приводит к увеличению цены квартиры, а также выдачу ипотеки с кешбэком.Согласованный с Банком России стандарт защиты прав и интересов ипотечных заемщиков утвержден в сентябре в 2024 года комитетом по стандартам деятельности кредитных организаций. Комитет создан в мае того же года, он состоит из представителей ЦБ, банков и банковских ассоциаций, а также Минфина и ФАС.Стандарт учитывает исключительно ипотечные кредиты физлицам на приобретение или строительство недвижимости, в том числе по договорам участия в долевом строительстве (ДДУ) и уступки прав требования по ДДУ, и не распространяется на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) и кредиты предпринимателям.Как указывается в материалах ЦБ, основная цель документа – минимизация распространения высокорисковых схем ипотечного кредитования и подобное информирование заемщиков об условиях кредита и связанных с этим рисках.В стандарте закреплены принципы определения условий ипотечного договора, описано, что должен учитывать банк при установлении суммы кредита, срока, возможных комиссий и других параметров. В нем также указано, какие сведения банк обязан предоставить заемщику до заключения договора и о каких рисках предупредить. Причины отказа в предоставлении ипотечного кредита банки по-прежнему раскрывать не обязаны.Документ, в частности, рекомендует заключать договоры ипотечного кредита на срок не более 30 лет и на сумму не выше 80% справедливой стоимости приобретаемой недвижимости, а также предусмотреть право заемщика на ипотечные каникулы в случае ухудшения его финансового положения.Стандарт запрещает длительное размещение средств ипотечных заемщиков на аккредитивах, не защищенных, в отличие от эскроу-счетов, системой страхования вкладов. Согласно документу, при использовании аккредитива срок зачисления средств на счет продавца или эскроу не должен превышать пяти дней.Банки больше не могут учитывать в составе первоначального взноса по ипотеке сумму, которая возвращается покупателю после приобретения квартиры - кешбэк от застройщика. Как поясняется на сайте ЦБ, цель этих требований в том, чтобы покупатель оплачивал первоначальный взнос именно за счет собственных средств, поскольку чем их меньше, тем выше риск того, что он может переоценить свои силы и в итоге лишиться и денег, и квартиры.Согласно стандарту, кредитные организации не вправе получать вознаграждение от застройщика за снижение ставки по ипотеке (так называемое субсидирование ставки застройщиками), если это ведет к увеличению цены приобретаемой недвижимости.Кроме того, с 1 июля банки не смогут получать комиссию за снижение ставки и от самих заемщиков. До этой даты, кредиторы обязаны при получении от заемщика вознаграждения за пониженную ставку информировать его о разнице в полной стоимости кредита, чтобы ипотечник понимал, выгодна ли для него эта услуга. Также банк должен будет вернуть неиспользованную часть такого вознаграждения в случае досрочного погашения кредита, указывается в материалах ЦБ.По словам директора по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов девелопера "А101" Рустама Азизова, ипотечный стандарт сокращает возможности застройщиков стимулировать спрос на новое жилье, в частности, без повышения цены квартиры им становится невыгодно субсидировать банковские ставки. По оценке руководителя портала "ЕРЗ.РФ" Кирилла Холопика, до последнего времени субсидирование ставок застройщиками использовалось при заключении 16% сделок на российском рынке новостроек, что, по данным управляющего директора "Дом.РФ" Светланы Некрасовой, приводило к повышению цены квартиры в среднем на 10-20%.
https://realty.ria.ru/20241223/sobytiya-1989660516.html
https://realty.ria.ru/20241223/putin-1990824985.html
https://realty.ria.ru/20241225/siluanov-1991189013.html
россия
Недвижимость РИА Новости
internet-group@rian.ru
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2025
Недвижимость РИА Новости
internet-group@rian.ru
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
Недвижимость РИА Новости
internet-group@rian.ru
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Недвижимость РИА Новости
internet-group@rian.ru
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Недвижимость РИА Новости
internet-group@rian.ru
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
ипотека, россия, центральный банк рф (цб рф), министерство финансов рф (минфин россии), федеральная антимонопольная служба (фас россии), жилье, кредиты
Ипотека, Россия, Центральный Банк РФ (ЦБ РФ), Министерство финансов РФ (Минфин России), Федеральная антимонопольная служба (ФАС России), Жилье, Кредиты
МОСКВА, 1 янв - РИА Недвижимость. В России 1 января вступил в силу обязательный для банков стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков, запрещающий субсидирование застройщиками ипотечных ставок, если это приводит к увеличению цены квартиры, а также выдачу ипотеки с кешбэком.
Согласованный с Банком России стандарт защиты прав и интересов ипотечных заемщиков утвержден в сентябре в 2024 года комитетом по стандартам деятельности кредитных организаций. Комитет создан в мае того же года, он состоит из представителей
ЦБ, банков и банковских ассоциаций, а также
Минфина и
ФАС.
Стандарт учитывает исключительно ипотечные кредиты физлицам на приобретение или строительство недвижимости, в том числе по договорам участия в долевом строительстве (ДДУ) и уступки прав требования по ДДУ, и не распространяется на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) и кредиты предпринимателям.
Как указывается в материалах ЦБ, основная цель документа – минимизация распространения высокорисковых схем ипотечного кредитования и подобное информирование заемщиков об условиях кредита и связанных с этим рисках.
В стандарте закреплены принципы определения условий ипотечного договора, описано, что должен учитывать банк при установлении суммы кредита, срока, возможных комиссий и других параметров. В нем также указано, какие сведения банк обязан предоставить заемщику до заключения договора и о каких рисках предупредить. Причины отказа в предоставлении ипотечного кредита банки по-прежнему раскрывать не обязаны.
Документ, в частности, рекомендует заключать договоры ипотечного кредита на срок не более 30 лет и на сумму не выше 80% справедливой стоимости приобретаемой недвижимости, а также предусмотреть право заемщика на ипотечные каникулы в случае ухудшения его финансового положения.
Стандарт запрещает длительное размещение средств ипотечных заемщиков на аккредитивах, не защищенных, в отличие от эскроу-счетов, системой страхования вкладов. Согласно документу, при использовании аккредитива срок зачисления средств на счет продавца или эскроу не должен превышать пяти дней.
Банки больше не могут учитывать в составе первоначального взноса по ипотеке сумму, которая возвращается покупателю после приобретения квартиры - кешбэк от застройщика. Как поясняется на сайте ЦБ, цель этих требований в том, чтобы покупатель оплачивал первоначальный взнос именно за счет собственных средств, поскольку чем их меньше, тем выше риск того, что он может переоценить свои силы и в итоге лишиться и денег, и квартиры.
Согласно стандарту, кредитные организации не вправе получать вознаграждение от застройщика за снижение ставки по ипотеке (так называемое субсидирование ставки застройщиками), если это ведет к увеличению цены приобретаемой недвижимости.
Кроме того, с 1 июля банки не смогут получать комиссию за снижение ставки и от самих заемщиков. До этой даты, кредиторы обязаны при получении от заемщика вознаграждения за пониженную ставку информировать его о разнице в полной стоимости кредита, чтобы ипотечник понимал, выгодна ли для него эта услуга. Также банк должен будет вернуть неиспользованную часть такого вознаграждения в случае досрочного погашения кредита, указывается в материалах ЦБ.
По словам директора по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов девелопера "А101" Рустама Азизова, ипотечный стандарт сокращает возможности застройщиков стимулировать спрос на новое жилье, в частности, без повышения цены квартиры им становится невыгодно субсидировать банковские ставки. По оценке руководителя портала "ЕРЗ.РФ" Кирилла Холопика, до последнего времени субсидирование ставок застройщиками использовалось при заключении 16% сделок на российском рынке новостроек, что, по данным управляющего директора "
Дом.РФ" Светланы Некрасовой, приводило к повышению цены квартиры в среднем на 10-20%.
