Оглавление
- Условия выдачи ипотеки на ИЖС
- Льготная ипотека на строительство частного дома
- Какая максимальная сумма ипотеки на строительство дома?
- Ипотека на строительство дома в сельской местности
- Кто может получить ипотеку на ИЖС?
- На какой дом дадут ипотеку на ИЖС?
- Какой должен быть участок для ипотеки по ИЖС?
- Какой дом реально купить в ипотеку на ИЖС?
- Что можно купить в ипотеку на ИЖС в Московской области?
- Что можно купить в ипотеку на ИЖС в Санкт-Петербурге и Ленинградской области?
- Что можно купить в ипотеку на ИЖС в регионах?
- Будет ли единая льготная программа на ИЖС?
Почти каждая четвертая ипотека в России, по данным ЦБ РФ, сегодня выдается именно на приобретение или строительство частного дома, а до конца года на эти цели российские банки, по прогнозам, выдадут 1 триллион рублей. Эксперты рассказали сайту "РИА Недвижимость", каковы условия этой крайне популярной программы, кто может взять такой кредит и под какой процент и что реально купить или построить на эти деньги?
Получить кредит можно на две цели:
- покупка земельного участка и строительство на нем жилого дома;
- строительство жилого дома на уже имеющемся земельном участке.
Условия выдачи ипотеки на ИЖС
В настоящий момент в каждом банке действует своя программа кредитования индивидуального жилищного строительства, хотя ее параметры во многом похожи. Получить средства на строительство индивидуального дома можно по базовым и льготным программам.
Параметры ипотеки на строительство дома в Сбербанке выглядят следующим образом:
- Первоначальный взнос от 25,1%;
- Минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей;
- Максимальная сумма кредита – 100 миллионов рублей;
- Срок кредита – до 30 лет.
А вот пример стандартной программы ипотеки на строительство дома в ВТБ:
- ставка от 17,1% при комплексном страховании;
- первый взнос не менее 25,1%;
- сумма кредита может достигать 20 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и областей и 10 миллионов рублей – для остальных регионов.
- срок кредитования – до 30 лет.
Льготная ипотека на строительство частного дома
Льготная ипотека на ИЖС в различных банках доступна по "семейной" программе, IT-ипотеке и "ипотеке с господдержкой". Но клиенты должны соответствовать требованиям программы – к примеру, работать в сфере IT или иметь детей определенного возраста.
Так, в Альфа-банке действуют следующие условия:
- ставка по ипотеке с господдержкой - от 7,9%, Семейной ипотеке - от 5,9%), IT-ипотеке - от 4,9%;
- по "Семейной ипотеке" банк предлагает клиенту получить увеличенную сумму кредита до 30 миллионов рублей (в Москве и Московской обл., Санкт-Петербурге и Ленинградской области) и до 15 миллионов (в иных регионах).
Какая максимальная сумма ипотеки на строительство дома?
Максимум средств, которые можно получить в рамках ипотеки на ИЖС, зависит от банка и конкретной программы. Она варьируется от 20 до 100 миллионов рублей в Москве и в пределах 10-15 миллионов рублей в регионах.
Льготные ипотечные программы, которые подойдут для ИЖС
Программа | Ставка | Первона-чальный взнос | Условия и срок действия |
Семейная | 6% | Не менее 20% | Взять могут семьи с детьми, в которых ребенок родился с 1 января 2018 до 31 декабря 2023, а также семьи с двумя и более детьми в возрасте до 18 лет. Действует до 1 июля 2024 года (планируется ее продление). |
Дальневос-точная и арктическая | 2% | Не менее 20% | Взять могут молодые семьи, участники программы "дальневосточный гектар" и "арктический гектар" и программ мобильности трудовых ресурсов, медработники, учителя, вынужденные переселенцы и работники предприятий ОПК. Действует до 31 декабря 2030 года. |
IT-ипотека | 5% | Не менее 20% | Взять могут сотрудники IT-компаний, которые имеют аккредитацию в Минцифры России. Действует до 31 декабря 2024 года. |
Сельская | 2% | Не менее 20% | Взять могут жители российских населенных пунктов с населением не более 30 тысяч человек. Программа является бессрочной. |
Ипотека на строительство дома в сельской местности
Очень популярны кредиты на строительство частного дома в рамках льготной программы "Сельская ипотека".
Вот пример программы на строительство частного дома в российских селах в Россельхозбанке:
- первый взнос от 20%;
- сумма кредита до 6 миллионов рублей.
- срок кредитования – до 25 лет;
- ставка – от 0% до 3%.
Кто может получить ипотеку на ИЖС?
Требования к заемщикам в различных банках тоже могут немного разниться, но в целом, на примере банка "Дом.РФ", выглядят следующим образом:
- граждане России от 21 до 60 лет на дату подачи заявки и предоставления кредита;
- до 75 лет на дату погашения кредита;
- Стаж на текущем месте работы (на текущем и предыдущем в случае перехода на новое место работы в порядке перевода) или стаж занятия предпринимательской деятельностью, частной практикой – не менее 3 месяцев;
- По одному кредиту созаемщиками могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц.
На какой дом дадут ипотеку на ИЖС?
Основные требования к объектам ИЖС, на возведение которых можно получить кредит (на примере банка ВТБ), следующие:
- дом должен быть отдельно стоящим и не быть предназначенным для раздела на самостоятельные объекты недвижимости;
- материал стен – кирпич или бетон, брус или клееный брус, оцилиндрованное бревно, каркас, легкие стальные тонкостенные конструкции из профилированных листов и тонкостенных профилей из оцинкованной стали с утеплителем стен, СИП панели, шлакоблок;
- площадь дома – не менее 60 квадратных метров и не более 400 квадратных метров;
- будущий объект должен иметь не более трех надземных этажей и быть высотой не более 20 метров;
- участок должен относиться к категории земель населенных пунктов или сельскохозяйственного назначения и не состоять под арестом и/или являться предметом спора;
- после завершения строительства дом должен быть оборудован инженерными коммуникациями, в том числе "автономного характера".
Какой должен быть участок для ипотеки по ИЖС?
Есть определенные требования и к земельным участкам. Так, к примеру, в банке "Дом.РФ" они следующие:
- Оформлено право собственности;
- Площадь – до 4 тысяч квадратных метров;
- При одновременной покупке земельного участка по договору купли-продажи цена – не более 40% от общей стоимости объекта;
- Категория и вид разрешенного использования соответствует требованиям банка.
Какой дом реально купить в ипотеку на ИЖС?
Сумма кредита, которую можно получить в разных банках, отличается. Но в целом составляет примерно от 20 до 30 миллионов рублей в Москве и до 10 миллионов рублей в остальных регионах.
В целом этих денег вполне хватит на то, чтобы построить дом для полноценного проживания, говорит владелец строительной компании "Дом Лазовского" Максим Лазовский. Причем как в столичных регионах, так и в провинции.
Что можно купить в ипотеку на ИЖС в Московской области?
По словам Лазовского, 20-30 миллионов рублей – это та сумма, с которой в Московской области можно рассчитывать на дом 120-140 квадратных метров c участком до шести соток и даже на двухэтажный дом в 200 "квадратов" в 20-25 километрах от МКАД. При этом уже с вводом в эксплуатацию, подключением возможных коммуникаций – магистральных, или септика и газгольдера, добавляет он.
Что можно купить в ипотеку на ИЖС в Санкт-Петербурге и Ленинградской области?
В Санкт-Петербурге на эту сумму можно построить дом от 100 до 160 квадратных метров с базовой внутренней отделкой. Это может быть дом для круглогодичного проживания, то есть каменное, каркасное жилье с монолитным фундаментом, крышей, фасадом, окнами и инженерными сетями, рассказывает гендиректор ГК "Стройсинтез" Виктор Лукин.
Если строить дом, площадь которого 100 квадратных метров, тогда средств хватит на забор, на заезд и на покупку мебели, уточняет эксперт.
Что можно купить в ипотеку на ИЖС в регионах?
Для регионов 10 миллионов рублей, предусмотренных программами банков, вполне должно хватить, говорят эксперты.
Так, например, во Владимирской можно уложиться даже в 6–8 миллионов рублей, приводит свои расчеты Лазовский. Это тоже будет полноценный дом для проживания с вводом в эксплуатацию.
Будет ли единая льготная программа на ИЖС?
В ноябре 2023 года министр строительства и ЖКХ Ирек Файзуллин предложил президенту РФ Владимиру Путину выделить ипотеку на ИЖС в отдельную льготную программу. Президент инициативу поддержал, и вопрос пока прорабатывается.
Как ожидается, программа будет действовать до 2030 года, а ставка не превысит 8%. Но пока окончательного решения еще нет.