10:00 27.03.2024
(обновлено: 09:14 28.03.2024)
Кто и на каких условиях может взять "Семейную ипотеку" в 2024 году?
Эксперты рассказали, кто и на каких условиях может получить "Семейную ипотеку"
Действие программы "Семейная ипотека" со ставкой 6%, которая на сегодняшний день остается одной из немногих возможностей взять льготный кредит на покупку жилья, продлено до 2030 года. Эксперты рассказали сайту "РИА Недвижимость", кто может участвовать в программе в 2024 году, какое жилье можно приобрести и на каких условиях.
Условия "Семейной ипотеки"
Программа действует с 2018 года, она была запущена в целях поддержки семей с детьми в улучшении жилищных условий. Предельная ставка по программе – 6%, а для жителей Дальнего Востока и вовсе 5%, рассказывает зампредседателя правления банка "Дом.РФ" Алексей Косяков.
По данным "Дом.РФ", в 2023–2024 годах участниками программы станут около 240 тысяч семей. В 2023 году на нее пришлось порядка половины всех выдач по льготной ипотеке в России. Среди регионов – лидеров по выдаче кредитов по "Семейной ипотеке" находятся Москва, Краснодарский край, Московская область, Санкт-Петербург и Тюменская область.
Требования к заемщикам
Для того чтобы семья могла взять ипотечный кредит по этой программе, в ней обязательно должны быть дети. Но есть ряд условий, которым нужно соответствовать.
При этом подать заявку в банк, по словам Косякова, в некоторых случаях можно даже без заполнения анкеты и предоставления документов, просто отсканировав QR-код в отделении банка или в офисе застройщика и подтвердив согласие на передачу данных, которые поступают в банк автоматически.
Кому дадут кредит?
Программой "Семейная ипотека", по словам начальника управления ипотечных продуктов "Росбанк Дом" Елены Лобановой, могут воспользоваться семьи, в которых:
- возраст заемщиков от 18 до 65 лет;
- родился первый и/или последующий ребенок с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года;
- до 31 декабря 2023 года родился ребенок, которому установлена категория "ребенок-инвалид";
- есть двое и более детей, не достигших возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора.
Важно! И родители, и дети должны являться гражданами РФ.
На заметку: родители усыновленных (удочеренных) детей могут воспользоваться программой на тех же условиях, что и кровные родители.
Сроки и лимиты
- Первоначальный взнос по программе – от 20,1%.
На заметку: в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал, его также можно направить на досрочное погашение кредита.
- Ипотеку можно взять на срок до 30 лет.
- Максимальная сумма кредита в Москве, Санкт-Петербурге и областях – 12 миллионов рублей, в других регионах – до 6 миллионов рублей. Сумму кредита можно увеличить до 30 миллионов рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, и до 15 миллионов для других регионов, рассказывает Лобанова.
Какие банки выдают кредит?
Взять "Семейную ипотеку" можно практически в любом крупном российском банке. Согласно данным "Дом.РФ", в список входят:
- банк "Дом.РФ" – ставка 6% и 5% (для приобретения жилья в Дальневосточном округе), срок до 30 лет, первоначальный взнос от 20,1%
- Сбербанк – ставка 6%, срок до 30 лет, первоначальный взнос от 20,1%;
- ВТБ – ставка 6% и 5% при покупке жилья в ДФО, срок до 30 лет, первоначальный взнос от 20,1%
- Росбанк – ставка 3,75-6%, срок до 35 лет, первоначальный взнос от 20,1%
- Альфа-банк – ставка 6%, срок до 30 лет, первоначальный взнос от 20,1%
- Промсвязьбанк – ставка 6%, срок до 30 лет, первоначальный взнос от 20,1%
И другие.
Что можно купить?
По программе "Семейной ипотеки" можно приобрести:
- Квартиру в новостройке, частный дом с земельным участком;
- Вторичное жилье при условии приобретения объекта у юридического лица;
Важно! У физических лиц купить недвижимость по этой программе нельзя, обращает внимание Лобанова.
- квартиру в новостройке на этапе строительства (по ДДУ), готовую квартиру или дом у застройщика или организации, которая является первым собственником этого жилья.
- можно построить свой частный дом на земельном участке при заключении договора подряда.
Рефинансирование ипотеки
"Семейную ипотеку" можно рефинансировать, то есть снизить общую стоимость кредита и ежемесячный платеж, говорит руководитель Центра финансовой экспертизы Роскачества Ольга Вяльшина.
Но и тут есть ряд условий.
Задумываясь о рефинансировании "Семейной ипотеки", нужно иметь в виду следующие моменты, обращают внимание эксперты:
- Сделать рефинансирование по этой программе возможно, только если объект покупался у юридического лица, компании-застройщика;
- Рефинансирование не предусмотрено для семей, которые брали кредит на строительство дома или на покупку вторичного жилья;
- Остаток текущей задолженности по кредиту не должен превышать 85% от стоимости квартиры по договору купли-продажи или долевого участия;
- Банк не одобрит рефинансирование, если по существующему ипотечному кредиту были задолженности по платежам, проводилась реструктуризация или менялись условия кредита из-за сложной финансовой ситуации.
Можно ли комбинировать?
"Семейная ипотека" является исключением из правила "одна льготная ипотека в одни руки". По словам экспертов, ее можно взять повторно в том случае, если в семье рождается еще один ребенок, площадь приобретаемой квартиры больше предыдущей, и предыдущая ипотека закрыта.
При этом, получив однажды "Семейную ипотеку", нельзя позже взять другую льготную ипотеку – к примеру, "Сельскую" или ипотеку с господдержкой.
Однако по этой программе можно брать комбинированную ипотеку, что невозможно сделать, например, по льготной программе на покупку новостроек под 8%. То есть взять часть кредита в рамках лимита по льготной ставке, а остальную сумму уже по рыночной ставке.
