"Домклик" выяснил, как менялся портрет заемщика IT-ипотеки

МОСКВА, 19 янв – РИА Недвижимость. Портрет заемщика IT-ипотеки на первичном рынке за полтора с небольшим года с начала реализации программы существенно изменился, выяснили аналитики сервиса "Домклик", изучившие выданные Сбербанком кредиты.

Льготная программа IT-ипотеки введена в мае 2022 года для россиян, официально работающих в организациях, которые осуществляют деятельность в области информационных технологий и аккредитованы Минцифры России. С тех пор условия программы дважды менялись - в январе и сентябре 2023 года.

В начале 2023 года IT-ипотека стала доступна сотрудникам всех аккредитованных IT-компаний, а не только тех, которые получали налоговые льготы. Минимальный ежемесячный доход заемщика был снижен со 150 до 120 тысяч рублей в городах-миллионниках (кроме Москвы) и со 100 до 70 тысячи рублей в остальных населенных пунктах. Минимальный возраст заемщика снизили с 22 до 18 лет, а максимальный - увеличили с 44 до 50 лет. С сентября 2023 года к заемщикам до 35 лет включительно не предъявляются требования по минимальному уровню дохода.

За полтора года портрет заемщика IT-ипотеки на первичном рынке существенно изменился. Хотя мужчины по-прежнему заключают больше сделок, доля женщин увеличилась почти на 10 процентных пунктов и достигла 31,1%. Среднестатистический покупатель помолодел с 33 до 32 лет. Смягчение требований по минимальному уровню месячного дохода заемщиков привело к тому, что медианный доход заемщика снизился с 210 до 170 тысяч, а сумма кредита - с 8 до 7,7 миллиона рублей. Первоначальный взнос сократился с 3 до 2,4 миллиона рублей, ежемесячный платеж - с 47,6 до 42,3 тысячи рублей. Медианный срок кредита вырос на четыре года и достиг 27 лет, говорится в сообщении сервиса.

«

"Поэтапное смягчение условий по IT-ипотеке позволило кратно увеличить количество заемщиков по программе. Если до первого расширения ежемесячное число выдач не превышало 500 штук, то с февраля 2023 года уровень спроса почти ни разу не опускался ниже 1 тысячи штук. А после второго расширения программы число сделок стабильно держалось на уровне 2,5-3 тысяч штук в месяц. Более того, изменение требований к заемщикам позволило привлечь новые категории специалистов. Мы отмечаем значительное увеличение доли женщин-заемщиков, а также приток молодежи", - приводятся в нем слова директора дивизиона "Домклик" Сбербанка Алексея Лейпи.

По данным сервиса, после того как в сентябре 2023 года был отменен минимальный уровень дохода для граждан до 35 лет, наибольшее количество выдач IT-ипотеки все так же приходилось на Москву: в сентябре-декабре жители столицы получили 22,6% всех IT-ипотек на первичном рынке. В тройку лидеров также вошли Санкт-Петербург (12,1%) и Московская область (7,6%).

Исследование показало, что снятие требования к молодым заемщикам по уровню дохода позволило поддержать специалистов в регионах. Так, доля первичной недвижимости, приобретенной в IT-ипотеку за пределами Москвы, достигла 77,4% (+4,5 процентных пункта по сравнению с февралем-августом 2023 года). Лидерами роста стали Санкт-Петербург (+1,3%), Ленинградская (+0,8%) и Московская (+0,7%) области, Краснодарский край (+0,7%), Самарская (+0,6%) и Воронежская (+0,6%) области.

Как выяснили аналитики сервиса, портрет заемщика IT-ипотеки на рынке многоквартирных новостроек и ИЖС различается. На первичном рынке представлено существенно больше женщин, чем на рынке ИЖС. После второго расширения IT-ипотеки доля кредитов, выданных женщинам, достигла 31,1% в сегменте новостроек и 24,9% на рынке ИЖС.

IT-ипотеку на первичном рынке берут более молодые покупатели. На рынке новостроек медианный возраст сократился (до 32 лет), тогда как на рынке ИЖС он остался на уровне 35 лет. Покупатели новостроек менее состоятельны, чем заемщики на рынке ИЖС. В конце 2023 года медианный доход составил 170 тысяч рублей на первичном рынке и 200 тысяч на рынке ИЖС.

Заемщики IT-ипотеки на первичном рынке оформляют ипотеку на более скромную сумму, чем на рынке индивидуального строительства. Если на рынке новостроек медианная сумма кредита составляет 7,7 миллиона, то на рынке ИЖС - 8,6 миллиона. Ежемесячный платеж в сегменте ИЖС (49,4 тысячи рублей) также превышает, по статистике "Домклика", выплаты на первичном рынке (42,3 тысячи). Первоначальный взнос несколько выше на рынке новостроек (2,4 миллиона рублей по сравнению с 2,2 миллиона на рынке ИЖС), однако значение параметра на первичном рынке существенно снизилось за полтора года - на 600 тысяч рублей.

Кроме того, заемщики, которые приобрели квартиру в новостройке, в среднем выплачивают ипотеку 27 лет, а не 25, как на рынке ИЖС, добавляется в сообщении.