Как ипотечникам воспользоваться новыми кредитными каникулами?
Кредитные каникулы доступны ипотечным заемщикам, если:
1. Размер кредита на дату выдачи не превышает:
· 4,5миллиона рублей – для Москвы;
· 3 миллиона рублей – для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов, входящих в Дальневосточный федеральный округ;
· 2 миллиона рублей – для Ленинградской области и иных регионов.
2. Совокупный доход заемщика за предыдущий месяц до даты обращения снизился более чем на 30% по сравнению со средним доходом в предшествовавшем году. Этот показатель рассчитывается по специальной методике правительства РФ.
3. Действующий (не расторгнутый по решению суда) кредитный договор заключен до даты вступления в силу новой редакции закона.
4. На дату обращения к банку не действуют ипотечные каникулы.
Подробная информация о кредитных каникулах и онлайн-сервис для оценки соответствия условиям будут размещены на портале Спроси.Дом.РФ после публикации новой редакции федерального закона (от 03.04.2020 № 106-ФЗ). Так же подробные консультации будут проводить эксперты "Дом.РФ" на бесплатной круглосуточной горячей линии по телефону 8 (800) 775-11-22.
Эти заемщики могут попробовать воспользоваться федеральным законом от 01.05.2019 N76-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком – физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика".
В частности, в статье 4 этого закона значится, что заемщик – физическое лицо, заключивший в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, кредитный договор, обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора обратиться к кредитору с требованием об изменении его условий, предусматривающим приостановление исполнения своих обязательств либо уменьшение размера платежей на срок, определенный заемщиком, при одновременном соблюдении следующих условий:
1. Размер кредита, предоставленного по такому договору, не превышает максимальный размер, установленный правительством РФ для кредитов, по которым заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода.
2. Условия такого кредитного договора ранее не изменялись по требованию заемщика.
3. Предмет ипотеки – жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика, или право требования дольщика в отношении такого помещения, которое будет являться единственным пригодным для постоянного проживания заемщика.
4. Заемщик на день направления своего требования к банку находится в трудной жизненной ситуации.
Под трудной жизненной ситуацией заемщика понимается любое из следующих обстоятельств:
- регистрация в качестве безработного гражданина, который не имеет заработка, в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы;
- признание инвалидом I или II группы инвалидности;
- временная нетрудоспособность сроком более двух месяцев подряд;
- снижение среднемесячного дохода, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика, более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом, рассчитанным за двенадцать месяцев. И если при этом размер среднемесячных выплат у заемщика за шесть месяцев, следующих за месяцем его обращения, превышает 50% от среднемесячного дохода, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу его обращения;
- увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика.
Да, если до 30 сентября 2020 года заемщик пользовался кредитными каникулами, это не лишает его права на аналогичное обращение в рамках новой редакции этого закона.
Кредитные каникулы – льготный период на срок от 1 до 6 месяцев, когда можно не совершать или уменьшить ежемесячные платежи (вы определяете это самостоятельно) без штрафных санкций и последствий для кредитной истории.
Не внесенные в льготный период платежи переносятся в конец графика платежей, а срок договора увеличивается на срок предоставленного льготного периода.
Документами, подтверждающими снижение дохода, могут являться:
· справки о доходах и суммах налогов (прежнее название – 2-НДФЛ) всех заемщиков по договору за текущий и предшествующий годы;
· справки из службы занятости о регистрации в качестве безработного;
· листок нетрудоспособности на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца;
· иные документы, свидетельствующие о снижении совокупного дохода заемщиков по договору.
Подтверждающие документы предоставляются исключительно кредитору по его запросу в срок не более 90 дней с даты заявления.
Воспользоваться кредитными каникулами могут граждане РФ. Банк не вправе отказать в случае соответствия заемщика требованиям закона.
Кредитор обязан сообщить причины отказа. В случае неправомерного отказа кредитора вы можете обратиться с жалобой в надзорный орган либо оспорить решение в судебном порядке.
Вы можете обратиться за новыми кредитными каникулами после вступления в силу новой редакции федерального закона. Технические системы для предоставления кредитных каникул сохранились и готовы к использованию во многих банках. В частности, банк "Дом.рф" готов обрабатывать заявки сразу после вступления закона в силу и оказывать консультационную поддержку. Узнать подробную информацию можно на спроси.дом.рф и по телефону горячей линии "Дом.РФ" 8(800)775-11-22.
Обратиться можно только к своему кредитору. Но институт развития "Дом.рф" может оказать консультационную поддержку в реализации.
В проекте законопроекта говорится, что заемщик может обратиться с требованием к кредитору в срок до 30 сентября 2022 года. Число участников не ограничено, могут пользоваться все заемщики, соответствующие условиям.
Кредитные каникулы – не "прощение долгов", а перенос платежей на будущее. Платежи, которые вы должны были уплатить по графику до предоставления льготного периода, переносятся в конец графика платежей в том размере, в каком они были до предоставления льготного периода. Но к каким-либо дополнительным начислениям или комиссиям это не приводит.
К нюансам применения закона возможно отнести методику расчета среднемесячного дохода заемщиков в предшествующем году. Согласно ей, в расчет не включаются нулевые выплаты. Если число календарных месяцев, в каждом из которых были выплаты в течение года, превышает 5 месяцев, из расчета исключаются 2 календарных месяца с наибольшими и 2 календарных месяца с наименьшими значениями выплат. Сервис по проверке на соответствие условиям будет реализован на портале Спроси.Дом.рф.
