МОСКВА, 6 сентября — РИА Новости/Прайм. Средневзвешенная рублевая ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в России продолжит падать вслед за уменьшением ключевой ставки Банка России, к концу года рублевая ставка по ИЖК может достичь примерно 10% или упасть еще ниже, считают опрошенные РИА Новости эксперты.
В июле 2017 года средневзвешенная ставка по таким кредитам в рублях в России составила 10,94%, что является минимальным значением за всю историю наблюдений, говорится в сообщении на сайте Банка России. При этом средневзвешенная ставка на ИЖК в рублях, предоставленные под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве, снизилась до 10,53% в июле с 10,71% в июне.
Кроме того, всего за первые семь месяцев 2017 года кредитными организациями было предоставлено 507,9 тысячи ипотечных кредитов на сумму 927,7 миллиарда рублей, что на 20% больше, чем годом ранее. В результате объем ИЖК превысил показатель соответствующего периода рекордного по выдаче ипотечных кредитов 2014 года. По данным ЦБ, в целом ипотечный портфель по состоянию на 1 августа 2017 года вырос с начала года на 5,3% и составил 4,7 триллиона рублей, при этом доля валютных кредитов сократилась на 0,5 процентного пункта, до 1,1% в общей сумме задолженности, составив 54 миллиарда рублей. На низком уровне сохранился и удельный вес просроченных кредитов – 1,5%, или 72,8 миллиарда рублей.
Аналитики связывают данный тренд с постепенным снижением ключевой процентной ставки Центробанка. В настоящее время она составляет 9%, однако после позитивных данных по инфляции в стране аналитики ожидают дальнейшего понижения ставки. Вслед за ней, по их мнению, опустится и рублевая ставка по ИЖК.
Росстат в августе зафиксировал рекордную за всю историю наблюдений — с 1991 года — дефляцию в размере 0,5% после инфляции в 0,1% в июле. В годовом выражении инфляция в августе в этом году составила 3,3% после 3,9% в июле. За восемь месяцев потребительские цены выросли на 1,8%. Прогноз Минэкономразвития по инфляции в РФ на 2017 год — 3,8%, таргет ЦБ — 4%.
Сейчас ключевая ставка ЦБ составляет 9% годовых. В текущем году ЦБ снижал ключевую ставку трижды — в июне и марте на 0,25 процентного пункта и в апреле — на 0,5 процентного пункта. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина ранее говорила, что к 2020 году ключевая ставка может опуститься до 6,5-7% при инфляции 4%. Глава Минэкономразвития РФ Максим Орешкин в июле говорил, что в 2018 году ставки по ипотеке в РФ могут снизиться до 8-9%.
Ставки продолжат падать
"Нельзя не видеть перспектив от снижения ключевой ставки Центробанка в этом году. Уже в сентябре по прогнозам участников рынка снижение может составить 25-50 базисных пунктов, а общий прогноз банковских аналитиков (по ключевой ставке – ред.) на конец этого года от 7,5 до 8,25%. Снижение, очевидно, оставляет возможность для маневра, для будущего снижения ставки по ИЖК. Если до конца года ставка (ключевая — ред.) у нас снизится, то мы можем увидеть ипотечные ставки на уровне около 10% или даже ниже. Здесь многое зависит от ключевой ставки ЦБ", — рассказал РИА Новости советник Института современного развития Никита Масленников.
"Ставка будет снижаться до тех пор, пока ЦБ РФ будет понижать ключевую ставку, то есть еще не менее года. До конца года ставка может снизиться до 10-10,5%, мы исходим из возможного снижения ключевой ставки. До конца года ЦБ РФ может снизить ключевую ставку дважды", — сказала замдиректора аналитического департамента "Альпари" Анна Кокорева.
"На данный момент ставки по ипотеке в нашей стране находятся на исторических минимумах. Ожидаем их дальнейшего снижения, но не такими быстрыми темпами. В ближайшие месяцы средняя ставка на рынке ипотеки опустится ниже 10%", — считает старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования "ВТБ 24" Андрей Осипов.
"В целом, снижение уровня инфляции и процентных ставок в конечном итоге способствует росту цен активов за счёт уменьшения риск-премии, и недвижимость – не исключение. То есть при прочих равных условиях в дальнейшем мы можем наблюдать одновременное постепенное увеличение цен на недвижимость и снижения ипотечным ставок — но при этом всё равно за счёт удешевления кредита доступность жилья будет повышаться", — рассказал вице-президент и экономист по России и странам СНГ в "Ренессанс Капитал" Олег Кузьмин.
Спрос на ипотеку будет расти
"Постепенное снижение ставок по ипотеке должно позитивно сказаться на рынке жилья. Существенная часть квартир в новостройках продавалась в ипотеку, и с ростом ставок спрос на жилье сильно упал, застройщики стали снижать цены, но это не спасло их от кризиса в отрасли. Снижение ставок сделает рынок жилья вновь привлекательным, однако есть одно "но", доходы россиян упали, а значит, количество желающих взять кредит будет все равно меньше", — считает Кокорева.
Более позитивный прогноз дает руководитель дирекции ипотечных продаж банка ВТБ Георгий Тер-Аристокесянц. "Рынок ипотеки сейчас показывает устойчивый рост. Во втором квартале 2017 года он увеличился на 32% по сравнению с аналогичным периодом 2016 года. За год мы ожидаем, что выдачи ипотеки вырастут примерно на четверть по сравнению с прошлым годом. Такие показатели сопоставимы с рекордным 2014 годом. Основным драйвером такого роста стало снижение ставок, которые уже достигли исторического минимума. Кроме того, условия по жилищным кредитам становятся для граждан все более доступными: снижается первоначальный взнос, активно развиваются партнерские и социальные программы, меняются технологии продаж и регистрации залога", — отметил он.
Такого же мнения придерживается Осипов. "На рынке спрос на ипотечные кредиты в первом полугодии 2017 года по сравнению с первым полугодием 2016 года вырос на 16%. По результатам текущего года мы ожидаем еще более динамичного увеличения продаж – примерно на четверть. И этот и следующий годы могут стать рекордными по объему продаж ипотеки в России", — рассказал он.
"Я думаю, что здесь два главных фактора, которые надо иметь в виду по динамике ипотечных ставок. Во-первых, то снижение (ставок – ред.), которое в этом году произошло, оно достаточно серьезное для нового периода спроса населения города на кредитные продукты. И мы видим, что ипотечные продукты, ипотека — устойчивый лидер в сегменте потребительского кредитования. Это абсолютно очевидно, и эта тенденция будет сохраняться и до конца года, и очевидно перейдет и на следующий год", — считает Масленников.
По его словам, снижение ставки также является поддержкой строительной индустрии. "Строительство у нас только-только вот с середины года, со второго квартала начало более-менее оживать…. Этот моторчик, который удалось завести, он заметно может разогреть инвестиционный спрос и поднять инвестиционную активность в экономике, поэтому в данном случае ипотека — она важна именно с экономической точки зрения", — отметил он.
