МОСКВА, 16 марта — РИА Новости/Прайм. Тема рефинансирования ипотеки, полученной россиянами на пике высоких процентных ставок на рынке в кризис 2014 года, набирает актуальность в связи со снижением ставок по кредитам. В условиях возвращения ставок по ипотеке на уровень ниже докризисного клиенты банков хотят уменьшить стоимость обслуживания кредита, взятого ранее по высокой цене. Банки рассказали РИА Новости о работе с клиентами по рефинансированию своей и "чужой" ипотеки.
Пик цен на ипотеку в РФ достигнут в феврале 2015 года, когда ставки выросли в среднем на рынке до 14,7% годовых с 12,6% годовых в декабре 2014 года, отмечает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. По его оценке, средневзвешенная ставка в РФ по рублевым кредитам, выданным банками в январе 2017 года, составила 11,8% годовых против 12,5% в январе прошлого года, то есть за год снизилась на 66 базисных пунктов.
Таким образом, если сейчас заемщики сумеют рефинансировать ипотечные кредиты, полученные на пике роста ставок в феврале 2015 года, например, по сегодняшней ставке 11,5% годовых, то за год они сумеют сэкономить в среднем около 4 тысяч рублей в месяц на один договор, подсчитал Осадчий.
"Снижение процентных ставок на рынке способствует росту спроса на рефинансирование ипотеки, но пока оно не настолько существенно. Если снижение процентных ставок станет существенным, то спрос на рефинансирование ипотеки вырастет", — ожидает эксперт.
Крупнейшие кредиторы
Сбербанк с апреля будет рефинансировать ипотеку в других банках под залог жилья, сообщили РИА Новости в пресс-службе кредитной организации. Услуги по рефинансированию ипотеки клиентам самого Сбербанка банк не оказывает.
"В апреле 2017 года Сбербанк запускает продукт "Рефинансирование под залог недвижимости", который позволит рефинансировать ипотеку других банков и дополнительно другие розничные продукты, например кредитные карты и потребительские кредиты в один кредит с рефинансируемой ипотекой", — сказали в пресс-службе банка.
При этом если доходы клиента позволяют, то он сможет по этой же ипотечной ставке включить в "тело" кредита дополнительные деньги наличными на любые цели, добавили в пресс-службе Сбербанка.
ВТБ, второй по активам российский банк, уже предлагает рефинансирование ипотечных кредитов сторонних банков, видит спрос на эту услугу, но пока доля таких кредитов в общем количестве проданных ипотечных кредитов банка составляет менее 1%, сообщил руководитель дирекции ипотечных продаж банка ВТБ Георгий Тер-Аристокесянц.
"Сравнивая начало 2016 и 2017 годов, мы отмечаем рост спроса на данный продукт, что связано, прежде всего, со снижением ипотечных ставок на рынке и желанием клиентов перейти на более выгодные условия кредитования", — говорит он.
В рамках рефинансирования ВТБ предлагает клиентам такие же ставки, как и по продукту "кредитование квартир на вторичном рынке" — от 10,75% годовых, уточнил Тер-Аристокесянц.
Также ВТБ предлагает программу реструктуризации ипотечных кредитов для действующих клиентов, испытывающих проблемы с обслуживанием кредита. Инструментами реструктуризации в данном случае являются платежные каникулы на период от 3 до 12 месяцев с выплатой от 30% до 60% ежемесячного платежа и увеличение срока кредитования, рассказали в ВТБ.
В дочернем банке ВТБ – "ВТБ 24" — также действует программа рефинансирования ипотечных кредитов. Воспользоваться программой могут заемщики сторонних банков в том случае, когда права собственности на приобретенный объект недвижимости уже оформлены, сообщил старший вице-президент "ВТБ 24" Андрей Осипов.
"Рефинансирование осуществляется по фиксированной ставке, действующей в банке на момент обращения клиента. С 1 марта группа ВТБ снизила ставки по ипотеке, и сейчас "ВТБ 24" предлагает рефинансирование ипотечных кредитов по ставке 11,75% при оформлении комплексного страхования, для зарплатных клиентов "ВТБ 24" – 11,5%", — уточняет Осипов.
"В настоящий момент спрос на рефинансирование растет, так как программа позволяет не только получить более низкую ставку по кредиту, но и значительно уменьшить размер платежа, сократить или увеличить срок кредита", — добавляет он.
Спрос на продукт рефинансирования ипотеки есть, но весьма умеренный, оценивает замначальника управления ипотечного кредитования Бинбанка Анастасия Якупова.
Спрос на продукт
Банк "Открытие" рефинансирует ипотеку, выданную своим клиентам, и гражданам в других банках.
"Спрос на рефинансирование увеличивается в период падения ставок на рынке ипотеки. Есть смысл осуществлять рефинансирование своего кредита, когда ставка снижается на 1% от изначального кредита", — отмечает начальник управления банка "Открытие" Анна Юдина.
Спрос есть среди тех клиентов, кто воспользовался ипотекой год-два назад по более высоким ставкам, чем текущее предложение. "По факту ставка рефинансирования равна ставке по стандартному ипотечному кредиту. Средняя ставка (на рынке – ред.) сейчас 12% годовых", — говорит она.
Бинбанк за 2016-2017 годы принял порядка 100 заявок по продукту рефинансирования и наблюдает увеличения спроса и роста объема заявок на этот продукт. Но объем кредита на рефинансирование ипотеки в выдачах Бинбанка не превышает 2%.
"Это больше единичные случаи, например, когда клиенты оформили ипотечный кредит по повышенным ставкам в 2015 году", — сообщила Якупова, добавив, что в банке ожидают рост рынка рефинансирования ипотечных кредитов в 2017 году.
Аналогичной точки зрения придерживаются и в ряде других банков.
"Безусловно, мы ожидаем повышения спроса на продукты по рефинансированию ипотечных кредитов в связи со снижением ключевой ставки и, как следствие, ставки по ипотеке. Уровень процентных ставок в банке "Российский капитал" на приобретение новой недвижимости и на рефинансирование имеющегося ипотечного кредита не отличается и составляет от 9,25% годовых", — говорит руководитель дирекции ипотечного кредитования банка Елена Рожнёва.
В "Российский капитал", по ее словам, поступают обращения клиентов с запросами о рефинансировании действующего кредита и, как правило, это вызвано желанием снизить размер процентной ставки.
"Это не массовые обращения, так как кредитов, выданных в период высоких ставок, в портфеле немного. Более частыми в прошедшем году являлись обращения за реструктуризацией, в основном из-за ухудшения финансового состояния семьи. Другой причиной обращения клиентов за реструктуризацией ипотеки являлось желание клиентов изменить валюту кредита на рубли РФ", — рассказывает она.
Крупнейший банк Крыма — РНКБ Банк — рассматривает вопрос создания продукта "Рефинансирование ипотеки" в рамках развития банковской группы РНКБ в Краснодарском крае, сообщили в пресс-службе банка.
"В Крыму данный вопрос для клиентов в настоящее время не актуален в связи со сравнительно небольшим ипотечным портфелем и изначально невысокими ставками на ипотечные продукты с момента начала предоставления ипотечных кредитов в регионе в 2015 году", — пояснили в РНКБ.
Рефинансирование в других банках
Рефинансирование ипотечных кредитов существует на рынке уже несколько лет, и сейчас банк видит спрос на услугу в связи с общим снижением ставок на ипотечном рынке, продолжает начальник управления по работе с партнерами Юникредитбанка Денис Алферов.
"Юникредитбанк рефинансирует ипотеку по ставке ниже 12% годовых. При рефинансировании ипотечного кредита клиент сразу может снизить свой ежемесячный платёж", — отмечает Алферов.
Росбанк расширил спектр рефинансируемых кредитов, включив в него обеспеченные займы, в том числе автокредиты и ипотеку. Кредит предоставляется в размере от 50 тысяч рублей до миллиона рублей на срок от года до 5 лет, отметили в пресс-службе банка.
Банк "Уралсиб" предлагает рефинансировать ипотеку стороннего банка, при этом в новом кредите можно объединить не только имеющийся ипотечный кредит, но и потребительские кредиты, а также задолженности по кредитным картам, сообщила кредитная организация.
"Минимальная ставка по кредиту снижена до 11,9% годовых. Кредит на рефинансирование предоставляется гражданам РФ на сумму до 50 миллионов рублей сроком от трех до двадцати пяти лет. Кредит выдаётся под залог недвижимости, которая является обеспечением по погашаемому ипотечному кредиту", — уточнили в банке "Уралсиб".
Банк "ДельтаКредит" за 2016 год рефинансировал кредиты других банков на сумму 8 миллиардов рублей, за январь-февраль 2017 года – на 187 миллионов рублей.
"Сейчас портрет клиента рефинансирования – заемщики, оформившие ипотеку в конце 2014-начале 2015 года, во время существенного повышения ставок", — комментирует заместитель председателя правления банка "ДельтаКредит" Ирина Асланова.
Чаще всего банки, в том числе и "ДельтаКредит" рефинансируют кредиты по своим стандартным ставкам. "У нас это от 10% годовых. Единственная особенность в том, что до момента переоформления закладной заемщик платит повышенную ставку по "новому" кредиту", — уточняет Асланова.
