Что вы хотели знать, но стеснялись спросить об ипотеке?
Банки оценивают кредитную историю по-разному. Для одних банков 3 просрочки за последний год - это стоп-фактор, для других - повод рассмотреть заемщика в комплексе с другими его характеристиками. Опять же, мы рекомендуем подавать заявку в разные банки и при необходимости дополнительно предоставлять пояснительную записку о причинах задержек с оплатой по предыдущему кредиту. Но если в выбранных вами банках скоринговая система оценки заемщиков, то решение вы получите отрицательное. Поэтому, если вы решили приобрести квартиру, к примеру, в ГК "Мортон", то рекомендуем подавать заявку в банки через сотрудников отдела ипотеки. Эта услуга бесплатная и позволит Вам сэкономить время и увеличит вероятность одобрения.
Рекомендуем подавать заявку сразу в несколько банков. И если вы везде получите отказ, тогда рекомендуем сделать запрос в бюро кредитных историй и посмотреть свою. В 9 из 10 случаях отказы происходят именно из-за плохой кредитной истории. И если такое решение выносит 3 и более банков, то заемщик наверняка понимает причину отказа. В любом случае, отказы - не повод огорчаться. Можно обратиться к сотрудникам отдела ипотеки ГК "Мортон", которые помогут понять причины отказов и направят вашу заявку в банки, рассматривающие заемщиков более лояльно.
Предпринимателей банки рассматривают тщательнее, поэтому нужно подготовиться к скрупулезному рассмотрению заявки - собрать все необходимые документы и, возможно, обратиться в банки, рассматривающие бизнесменов более лояльно. Для ИП и владельцев бизнеса есть две рекомендации при подаче заявок. Во-первых, обращаться в банки, которые рассматривают владельцев бизнеса как наемных сотрудников, не запрашивая документы по бизнесу. Во-вторых, стоит рассмотреть программы по 2-м документам.
Каждый банк самостоятельно принимает решение о том, как оценивать заемщиков. При этом все банки в первую очередь обращают внимание на кредитную историю, работу (уровень дохода, какими справками подтвержден доход, какая должность, как часто была смена работа и т.п.) и другие критерии. Некоторые банки принимают решения, основываясь только на машинных алгоритмах, так называемом скоринге, когда в решении по клиенту вообще не принимают участие люди - такая система внедрена в Сбербанке. В банках, где скоринга нет, возможно индивидуальное рассмотрение заемщиков, к примеру, с непростой кредитной историей.
Как правило, на первичном рынке - это только личное страхование до оформления собственности и страхование залога (после оформления собственности). На вторичном - страховка и оценка жилья.
Страхование и оценка происходит по тарифам страховых и, соответственно, оценочных компаний. Как правило, страхование стоит от 0,5 до 1% от размера кредита. Оценка -порядка 5 тысяч рублей.
Сейчас ставки по ипотеке на первичном рынке субсидируются государством. Для крупных застройщиков банки дополнительно снижают ставки. К примеру, на квартиры в жилых комплексах и микрорайонах ГК "Мортон" ипотеку можно получить под 11,2% годовых на весь срок. Таких ставок не было до кризиса и, возможно, не будет в будущем, поскольку с начала 2017 года, скорее всего, субсидирование отменят, и ставки только вырастут.
Смысл в кредите - купить квартиру сегодня, оформить ее в собственность и жить сейчас. Да, итоговая стоимость квартиры будет выше, чем стоимость квартиры сейчас, но это не значит, что она будет выше ее же стоимости в будущем. Есть в ипотеке смысл и в том случае, если вы арендуете квартиру - выплаты по ипотеке сегодня сопоставимы со стоимостью аренды, но здесь вы платите за свою квартиру, а не "чужому дяде".
Да, конечно. Сейчас нет моратория для досрочного погашения в банках. Кредит можно вернуть хоть через 1 месяц после его получения.
Можно, причем даже если вы не погасили кредит. В любом банке существует алгоритм, по которому это можно сделать. Самый простой вариант - это когда есть собственные средства для погашения ипотеки, после чего банк снимает залог, и вы можете продать квартиру. Второй вариант предусматривает, что покупатель оплачивает остаток долга, банк снимает залог, и далее происходит сделка купли-продажи. Вариант простой, но несет риски для покупателя. Третий вариант - после нахождения покупателя на "ипотечную квартиру" по согласованной с банком схеме происходит сделка. Обычно это более сложная для банка схема и требует больше времени для согласования и проведения.
Существует множество ипотечных калькуляторов, в том числе на сайтах банков и застройщиков - можно просто зайти туда и посчитать. Как правило, ежемесячный платеж не должен превышать 70% от дохода семьи. При этом некоторые банки готовы выдать кредит с ежемесячным платежом до 100% от декларированного дохода, предполагая, что заемщик имеет дополнительный, не подтверждаемый доход.
Первоначальный взнос - это та сумма собственных средств, которую вы направляете на покупку квартиры, а оставшиеся деньги дает вам банк. Стандартным требованием банков к минимальному размеру первоначального взноса обычно является 20% от стоимости выбранного жилья. Однако на рынке встречаются и уникальные условия - к примеру, в ГК "Мортон" можно приобрести квартиру без первоначального взноса.
Недвижимость, приобретенная с помощью ипотечного кредита, оформляется в вашу собственность, но при этом находится в залоге у банка. Для вас это означает, что вы ей владеете, пользуетесь, то есть живете, но распоряжаться ей - например, продать - можете только с согласия банка. В квартире, купленной в кредит, можно зарегистрировать себя и членов своей семьи. Для сдачи же в аренду или регистрацию третьих лиц (братьев, сестер, дедушек, бабушек) согласие банка необходимо.
