МОСКВА, 8 июня — РИА Новости/Прайм, Виталий Солдатских. "ДельтаКредит", четвертый в России банк по величине ипотечного портфеля, на фоне сложной экономической ситуации в России реструктурировал или рефинансировал примерно каждый третий валютный ипотечный кредит в портфеле, рассказал в интервью РИА Новости заместитель председателя правления банка Денис Ковалев.
Программы рефинансирования и реструктуризации, которые позволяют заемщику уйти от валютного риска путем выдачи нового рублевого кредита, снизить размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования или установления льготного периода, были разработаны банком еще в кризис 2008-2009 года. В конце 2014 года "ДельтаКредит" существенно доработал эти программы, упростив процедуры и улучшив условия.
"На 1 июня у нас было порядка 5,1 тысяч валютных заемщиков. С конца прошлого года программами реструктуризации и рефинансирования воспользовались около 2 тысяч наших клиентов, их число постоянно увеличивается", — рассказал Ковалев.
Итоги квартала
В 2014 году, по словам Ковалева, ипотечный рынок показал рекордные объемы выдачи: более 1 миллиона кредитов на сумму более 1,7 триллиона рублей. Рынок увеличился примерно на 30% и стал основным драйвером всего розничного кредитования.
По мнению представителя ипотечного банка, ажиотажный спрос на ипотеку в прошлом году был вызван желанием населения сохранить свои сбережения, инвестировав их в недвижимость, как на фоне массового отзыва лицензий у кредитных организаций в конце 2013 года, так и на фоне ослабления рубля во второй половине 2014 года. Также некоторые клиенты уловили тренд на увеличение процентной ставки и стремились взять ипотеку на максимально выгодных условиях.
Ковалев напомнил, что многие участники рынка и аналитики прогнозировали двукратное или трехкратное снижение ипотечного рынка в 2015 году. Во-первых, та часть населения, которая могла и хотела получить ипотечные кредиты, получила их в 2014 году. Во-вторых, на падение темпов ипотечного кредитования повлияли высокая ключевая ставка ЦБ, ограничивающая доступность ипотечных кредитов, сокращение реальных доходов населения, повышение уровня безработицы, а также возросшие опасения относительно приобретения новых кредитов среди потенциальных заемщиков.
"По итогам первого квартала мы можем констатировать, что самые худшие сценарии не оправдались — рынок сократился на 35%", — отметил Ковалев.
Тяжелая экономическая ситуация, по словам зампреда банка, не могла не сказаться на поведении клиентов на этапе обслуживания кредита. Уровень просроченной задолженности (на 90 и больше дней) за первый квартал 2015 года увеличилась по рынку на 0,35 процентного пункта и составила 2,48%.
Помощь государства
Доля валютных ипотечных кредитов в портфеле "ДельтаКредита", по словам Ковалева, в настоящее время составляет менее 20%. При этом основная часть этих кредитов была выдана до 2009 года, а в ноябре 2014 года, на фоне резкого ослабления рубля, банк прекратил выдавать кредиты в иностранной валюте. Проблема валютных ипотечников актуальна, но решать ее, по мнению зампреда, необходимо не на уровне государства, а на уровне взаимоотношений клиентов с банком.
"Мы всегда заявляли, что все сложности, с которыми сталкиваются заемщики, необходимо решать напрямую с кредитором. Часть клиентов продолжает настаивать на том, что государство должно выделить бюджетные средства, чтобы компенсировать ту разницу, которая возникла в результате обесценивания национальной валюты. Но в текущих условиях бюджетные возможности государства ограничены. Нужно садиться за стол переговоров с банком", — рекомендует он.
Впрочем, государство уже утвердило программу помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, выделив на эти цели 4,5 миллиарда рублей.
Оказала поддержку ипотечному рынку и антикризисная программа субсидирования процентных ставок по ипотечным кредитам на новостройки, лимит выдач по которой составляет 400 миллиардов рублей.
"Исходя из того, что банки направили заявки на сумму более 400 миллиардов рублей, можно сделать вывод о том, что этой суммы мало. С другой стороны, многое будет зависеть от спроса на покупку жилья в новостройках. Вполне может оказаться, что он не превысит тех объемов, которые предусмотрены. При этом уже есть примеры банков, которые заявили о выходе из программы", — отметил Ковалев.
"ДельтаКредит" направил заявку на участие в этой программе, но Минфин попросил ее скорректировать. В итоге банку был одобрен лимит на 300 миллионов рублей ежемесячно до конца года. В мае "ДельтаКредит" начал выдавать первые кредиты по этой программе. На сегодняшний день банк получил более 1 тысячи заявок на общую сумму примерно 2,9 миллиарда рублей.
Прибыль и убыток
В 2014 году "ДельтаКредит" смог не только избежать больших убытков, с которыми столкнулись некоторые российские банки, но и увеличить чистую прибыль. Однако российское подразделение международной финансовой группы Societe Generale, частью которой является "ДельтаКредит", прогнозирует убытки по итогам 2015 года.
По словам Ковалева, финансовые показатели банка в 2014 году были обусловлены ростом кредитного портфеля и эффективным управлением расходами. "В этом смысле год, действительно, был неплохой", — отметил зампред.
"Несмотря на сложную ситуацию, мы все-таки рассчитываем на позитивный финансовый результат и в 2015 году, пусть и не такой, как годом ранее, учитывая, что новых выдач будет явно меньше", — сказал Ковалев.
На 1 мая коэффициент достаточности капитала "ДельтаКредита" составил 12,61% при минимальном нормативе 10%. Однако зампред не исключил, что в случае большого роста бизнеса и необходимости увеличения капитала банк может обратиться к материнской компании за субординированным кредитом.
Планы на будущее
Ковалев выделил три направления приоритетных задач на ближайшее будущее, которые стоят перед банком "ДельтаКредит".
"Во-первых, это снижение риска, связанного с валютным портфелем, путем активного взаимодействия с клиентами и реализации существующих в банке программ рефинансирования", — сказал он.
Вторая важная задача – развитие региональной сети и завершение трансформации ипотечного бизнеса группы Societe Generale в России.
Согласно стратегии группы, "ДельтаКредит" станет единой ипотечной платформой Societe Generale в России. Уже сейчас входящий в группу Росбанк в ряде регионов предлагает клиентам оформить ипотеку по программам дочернего ипотечного банка. В этом году проект по передаче ипотечного бизнеса от Росбанка "ДельтаКредиту", по словам Ковалева, должен быть полностью завершен. Кроме того, банк планирует открыть три новых региональных филиала: в Ростове-на-Дону, Хабаровске и Томске.
В-третьих, банк продолжит работу над созданием удобных цифровых сервисов для клиентов, агентств недвижимости, застройщиков и банков-партнеров.
