Как снизить ставку по ипотечному кредиту с помощью рефинансирования

Уже несколько месяцев банки снижают ставки по ипотечным кредитам, но за последние два года заемщики оформили более миллиона ипотек по высоким ставкам. Эксперты рассказали сайту "РИА Недвижимость", как такие заемщики могут снизить ставку по своему кредиту, прибегнув к рефинансированию.

Уже несколько месяцев банки снижают ставки по ипотечным кредитам, но за последние два года заемщики оформили более миллиона ипотек по высоким ставкам. Эксперты рассказали сайту "РИА Недвижимость", как такие заемщики могут снизить ставку по своему кредиту, прибегнув к рефинансированию.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование по факту представляет собой замену одного кредитного договора другим. Иногда его иначе называют "перекредитованием", объясняют в пресс-службе банка "ДельтаКредит". Для того чтобы рефинансировать ранее взятую ипотеку, нужно пройти несколько этапов.

Сначала заемщик должен прийти в банк, в котором намерен рефинансировать кредит, и подать необходимые документы — как правило, они точно такие же, как для обычного ипотечного кредита. В качестве суммы займа указывается остаток долга по существующей ипотеке. "Здесь нужно называть не примерную сумму, а взять выписку у кредитора", — предупреждают специалисты банка.

Далее процедура рефинансирования повторяет стандартный процесс получения ипотеки: банк изучает кредитную историю заемщика, его доходы и предмет залога. Если все соответствует требованиям, то банк одобряет выдачу кредита на сумму остатка долга по предыдущей ипотеке, который перечисляет банку-кредитору. После этого заемщик самостоятельно или с помощью специалистов банка регистрирует нового залогодержателя по своей ипотеке. "Вся процедура может занять максимум месяц, но на это время, пока предмет залога не зарегистрирован на новый банк, заемщик платит проценты по повышенной ставке, как в потребительском кредите", — поясняют в "ДельтаКредит".

Когда регистрационные процедуры завершены, дальнейшие взаимоотношения банка и заемщика строятся как и при любом другом кредитном договоре.

Кому это выгодно?

По данным АИЖК, на конец 2016 года ипотечные ставки составляли в среднем 11,9% для вторичного рынка и 10,9% для первичного (с условием предоставления господдержки). Параллельно банки в аккредитованных новостройках предлагали ипотеку и по более низким ставкам в 8,5-9%.

В результате, по данным ЦБ РФ, средневзвешенная ставка по выданным ипотечным жилищным кредитам, снизилась с 13,44% на конец 2015 года до 12,62% на конец 2016. При этом, по данным ЦБ, за 2015 год — год "дорогой" ипотеки — в стране было выдано более 710 тысяч кредитов.

Таким образом, сейчас наступило подходящее время для заемщиков, которые хотели бы рефинансировать кредиты, полагает руководитель департамента розничных услуг банка "Уралсиб" Ирина Баранова.

В то же время руководитель аналитического центра "Русипотека" Сергей Гордейко уточняет, что рефинансирование имеет смысл, когда за счет него появляется возможность снизить ставку на 1,5-2 процентных пункта.

Баранова полагает, что для тех, кто брал ипотеку в 2014-2015 годах сейчас есть возможность за счет рефинансирования снизить ставку на 3-6 процентных пунктов.

Кроме того одной из выгод для заемщика является возможность изменить график платежей, отмечают эксперты. "Заемщик может не только снизить ставку, но и получить более удобный график платежей, увеличив или уменьшив срок", — отмечают в пресс-службе банка "ДельтаКредит".

Польза в цифрах

Главный комфорт заключается в уменьшении ежемесячного платежа, а выгода — в суммарных затратах (выплатах).  Не исключен вариант изменения срока кредитования, что может уменьшить переплату, поясняет Гордейко.

"Например, кредит 3 миллиона рублей на 15 лет. При ставке 14% платеж составит 37,954 тысячи рублей и общие выплаты 6,831833 миллиона рублей. При ставке 12% платеж 34,204 тысячи рублей и общие выплаты 6,156862 миллиона рублей. Разница: ежемесячно 3750 рублей и за весь срок 674,971 тысячи рублей", — подсчитал он.

Имеются противопоказания

Не всем заемщикам стоит прибегать к рефинансированию, предупреждают эксперты. Так, отмечает Новиков, в рефинансировании нет смысла, если до конца договора остался небольшой срок.

Прибегать к рефинансированию также не стоит, если выгода неочевидна, добавляет Гордейко.

При принятии решения о перекредитовании заемщику следует учитывать изменения не только абсолютного размера процентной ставки, но и возможное снижение размера платежа, а также все расходы, которые он понесет при оформлении нового кредита: расходы на регистрацию залога в пользу нового кредитора, оплата оценки недвижимости, страховки, предупреждают специалисты АИЖК.

Также возможна ситуация, при которой в рефинансировании ипотеки будет отказано.

"В первую очередь это возможно, если первый кредитор всячески мешает такой сделке. Новый кредитор должен принять на себя риск и выдать кредит без залога. То есть,  сначала будет погашен первый кредит, затем снято обременение. Затем новый кредитор сможет зарегистрировать залог", — поясняет Гордейко.

Отказать могут, если клиент имеет плохую кредитную историю, добавляет Баранова. В "ДельтаКредит" добавляют, что заемщику может быть отказано в рефинансировании, если он не соответствует общим требованиям банка: например, если банк не готов принять залог, предложенный клиентом.

"Если у заемщика испортилась кредитная история, он недобросовестно платил кредит, были просрочки, сократился доход, сама квартира не подходит под аккредитацию — в рефинансировании могут отказать", — обращает внимание Новиков.

Новости партнеров
Интерактив
  • Ничего особенного - был один бардак, будет другой

    49.7%

  • Дались вам эти новостройки, «вторичка» куда лучше

    5.0%

  • Порядок наведут, но цены взлетят до недосягаемых высот

    24.8%

  • Давно пора, «долёвка» - это сплошное воровство

    20.5%

Проголосовали: 1079
Новости партнеров
Новости партнеров
Наверх
Авторизация
He правильное имя пользователя или пароль
Войти через социальные сети
Регистрация
E-mail
Пароль
Подтверждение пароля
Введите код с картинки
He правильное имя пользователя или пароль
* Все поля обязательны к заполнению
Восстановление пароля
E-mail
Инструкции для восстановления пароля высланы на
Смена региона
Идет загрузка...
Произошла ошибка... Повторить
правила комментирования материалов

Регистрация пользователя в сервисе РИА Клуб на сайте Ria.Ru и авторизация на других сайтах медиагруппы МИА «Россия сегодня» при помощи аккаунта или аккаунтов пользователя в социальных сетях обозначает согласие с данными правилами.

Пользователь обязуется своими действиями не нарушать действующее законодательство Российской Федерации.

Пользователь обязуется высказываться уважительно по отношению к другим участникам дискуссии, читателям и лицам, фигурирующим в материалах.

Публикуются комментарии только на тех языках, на которых представлено основное содержание материала, под которым пользователь размещает комментарий.

На сайтах медиагруппы МИА «Россия сегодня» может осуществляться редактирование комментариев, в том числе и предварительное. Это означает, что модератор проверяет соответствие комментариев данным правилам после того, как комментарий был опубликован автором и стал доступен другим пользователям, а также до того, как комментарий стал доступен другим пользователям.

Комментарий пользователя будет удален, если он:

  • не соответствует тематике страницы;
  • пропагандирует ненависть, дискриминацию по расовому, этническому, половому, религиозному, социальному признакам, ущемляет права меньшинств;
  • нарушает права несовершеннолетних, причиняет им вред в любой форме;
  • содержит идеи экстремистского и террористического характера, призывает к насильственному изменению конституционного строя Российской Федерации;
  • содержит оскорбления, угрозы в адрес других пользователей, конкретных лиц или организаций, порочит честь и достоинство или подрывает их деловую репутацию;
  • содержит оскорбления или сообщения, выражающие неуважение в адрес МИА «Россия сегодня» или сотрудников агентства;
  • нарушает неприкосновенность частной жизни, распространяет персональные данные третьих лиц без их согласия, раскрывает тайну переписки;
  • содержит ссылки на сцены насилия, жестокого обращения с животными;
  • содержит информацию о способах суицида, подстрекает к самоубийству;
  • преследует коммерческие цели, содержит ненадлежащую рекламу, незаконную политическую рекламу или ссылки на другие сетевые ресурсы, содержащие такую информацию;
  • имеет непристойное содержание, содержит нецензурную лексику и её производные, а также намёки на употребление лексических единиц, подпадающих под это определение;
  • содержит спам, рекламирует распространение спама, сервисы массовой рассылки сообщений и ресурсы для заработка в интернете;
  • рекламирует употребление наркотических/психотропных препаратов, содержит информацию об их изготовлении и употреблении;
  • содержит ссылки на вирусы и вредоносное программное обеспечение;
  • является частью акции, при которой поступает большое количество комментариев с идентичным или схожим содержанием («флешмоб»);
  • автор злоупотребляет написанием большого количества малосодержательных сообщений, или смысл текста трудно либо невозможно уловить («флуд»);
  • автор нарушает сетевой этикет, проявляя формы агрессивного, издевательского и оскорбительного поведения («троллинг»);
  • автор проявляет неуважение к русскому языку, текст написан по-русски с использованием латиницы, целиком или преимущественно набран заглавными буквами или не разбит на предложения.

Пожалуйста, пишите грамотно — комментарии, в которых проявляется пренебрежение правилами и нормами русского языка, могут блокироваться вне зависимости от содержания.

Администрация имеет право без предупреждения заблокировать пользователю доступ к странице в случае систематического нарушения или однократного грубого нарушения участником правил комментирования.

Пользователь может инициировать восстановление своего доступа, написав письмо на адрес электронной почты moderator@rian.ru

В письме должны быть указаны:

  • Тема – восстановление доступа
  • Логин пользователя
  • Объяснения причин действий, которые были нарушением вышеперечисленных правил и повлекли за собой блокировку.

Если модераторы сочтут возможным восстановление доступа, то это будет сделано.

В случае повторного нарушения правил и повторной блокировки доступ пользователю не может быть восстановлен, блокировка в таком случае является полной.

Чтобы связаться с командой модераторов, используйте адрес электронной почты moderator@rian.ru или воспользуйтесь формой обратной связи.

Заявка на размещение пресс-релиза
Компания
Контактное лицо
Контактный телефон или E-mail
Комментарий
Введите код с картинки
Все поля обязательны к заполнению. Услуга предоставляется на коммерческой основе.
Заявка успешно отправлена