МОСКВА, 12 мар - РИА Новости. Применение Банком России макропруденциальных лимитов (МПЛ) в ипотеке позволит контролировать закредитованность населения, однако есть риски распространения серых схем выдачи таких кредитов, считают опрошенные РИА Новости эксперты.
Президент Владимир Путин в ноябре прошлого года подписал закон, дающий ЦБ право с 1 апреля 2025 года устанавливать макропруденциальные лимиты (МПЛ) по ипотечным и автомобильным кредитам (займам). Банк России в ноябре прошлого года сообщал, что с 1 июля 2025 года планирует ввести МПЛ. А в феврале текущего года глава регулятора Эльвира Набиуллина заявила, что ЦБ воспользуется количественными ограничениями по ипотеке для сильно закредитованных заемщиков с показателем долговой нагрузки выше 80 и соответствующим LTV (отношение суммы кредита к стоимости залога).
«
"Банк России запросил законодательные полномочия для введения МПЛ в ипотеке еще год назад, чтобы оперативно купировать отдельные диспропорции в розничном кредитовании. Соответствующая мера нужна не только и не столько для борьбы с инфляцией, сколько для контроля закредитованности населения", - считает старший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Иван Уклеин.
Он отметил, что охлаждение рыночной ипотеки при сохранении высоких цен на жилье вынуждает застройщиков и банки идти на хитрости, в том числе оформлять ипотеку с низким первоначальным взносом. По его мнению, в связи этим регулятор видит необходимость дестимулировать "перегретую" ипотеку с повышенными характеристиками риска.
По мнению старшего директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирины Носовой, введение МПЛ для ипотечных кредитов не будет значительно влиять на объем выдач рыночной ипотеки, так как интерес к ней в настоящее время из-за ставок невысок. "При этом льготные кредиты по-прежнему востребованы, однако рассматриваемая мера Банка России предостережет от выдачи ипотеки высокорискованным заемщикам. Банк России продолжает бороться за поддержание качества кредитного портфеля банков и снижение закредитованности граждан", - добавила она.
Эксперт по фондовому рынку "БКС Мир инвестиций" Евгений Миронюк указал, что распространение макропруденциальных лимитов на ипотеку и автокредитование с апреля 2025 года станет переходным этапом к введению с 1 июля 2025 прямых лимитов на выдачу кредитов на новостройки в зависимости от ПДН и LTV заемщика. Решение о применении МПЛ, по его мнению, заставит банки в большинстве случаев отсеивать заявки от закредитованных заемщиков уже с 1 апреля. Им станет сложнее получить ипотеку и автокредит.
"Риски связаны с возможным распространением серых схем выдачи ипотеки. Они продолжат существовать, все больше число граждан будут обращаться к так называемым кредитным брокерам, часть из которых за дополнительную плату организуют выдачу кредитов, помогая "правильно" оформить документы для получения кредита. Также застройщики будут прибегать к различным видам рассрочки и другим схемам оплаты, которые оформляются в обход ипотеки в банке", - указал Миронюк.