Ипотека без первоначального взноса: хороша груша, да местами не скушать

Ипотека с нулевым или небольшим первоначальным взносом - заманчивый для многих покупателей жилья вариант кредита, вот только достанется этот лакомый кусок далеко не каждому, да и не такой уж он местами и лакомый. Заместитель директора департамента продаж ГК "Гранель" по вопросам ипотечного кредитования Наталья Мясоедова рассказала сайту "РИА Недвижимость", почему подобные ипотечные продукты пока могут присутствовать только в виде пилотных проектов.
© ГК "Гранель" Наталья МясоедоваНаталья Мясоедова

Ипотека с нулевым или небольшим первоначальным взносом — заманчивый для многих покупателей жилья вариант кредита, вот только достанется этот лакомый кусок далеко не каждому, да и не такой уж он местами и лакомый. Заместитель директора департамента продаж ГК "Гранель" по вопросам ипотечного кредитования Наталья Мясоедова рассказала сайту "РИА Недвижимость", почему подобные ипотечные продукты пока могут присутствовать только в виде пилотных проектов.

Доступ с препятствиями

Как бы ни снижались ипотечные ставки, в кредит нужно еще "войти". Давайте честно: в существующих экономических условиях, когда уровень доходов населения страны заметно снизился, вот так найти в кармане 300-400 тысяч на первоначальный взнос могут далеко не все потенциальные заемщики. Да и накопить такую сумму тоже нужно суметь.

Поэтому сегодня на рынок стали возвращаться ипотечные программы со сниженным первоначальным взносом, либо вовсе без него. Конечно, появление таких продуктов должно способствовать росту спроса на ипотеку, ведь это позволит сделать приобретение жилья максимально доступным практически для всех категорий населения. Однако при всех положительных моментах ипотеки без первоначального взноса, вскрываются нюансы, о которые многие потенциальные заемщики могут "споткнуться".

В плену оговорок

Во-первых, на ипотечные программы без первоначального взноса не распространяется государственное субсидирование. А это значит, что по ним ставка будет выше в среднем на 2 и более процентных пункта — на уровне 13-14%. Это ведет к удорожанию кредита, делает его менее доступным для большинства заемщиков.

Во-вторых, банкам, предлагающим такой продукт, все равно придется перекрывать свои риски, например, путем дополнительного обеспечения в виде поручительства застройщика.

В такой ситуации застройщик будет вынужден минимизировать свои риски путем заключения дополнительных договоров со своими клиентами, которые при покупке жилья воспользовались ипотекой без первоначального взноса. В подобном договоре девелопер, как правило, прописывает возможные санкции в случае ненадлежащего исполнения обязательств заемщика перед банком (просрочка платежей и т.д.). Универсальных типовых форм в этих случаях не предусмотрено, переговорный процесс трех сторон занимает много времени и требует тщательной юридической и финансовой проработки.

Дело осложняется и тем, что при выдаче ипотеки банк оформляет залог на объект недвижимости для обеспечения по кредиту в случае невыплаты платежей заемщиком. У застройщика такого залога нет, но в то же время есть поручительство перед банком, согласно которому он несет финансовую ответственность в случае неплатежеспособности своего клиента. Когда заемщик больше не может обслуживать свой кредит, застройщику зачастую приходится обращаться в суд, для чего требуется немало времени.

В случае невыполнения заемщиком своих обязательств перед банком, одним из возможных механизмов урегулирования ситуации между покупателем и застройщиком, может быть обратный выкуп. Если стороны выбирают данный путь выхода из конфликта, квартира в новостройке, которая является объектом залога, выкупается обратно застройщиком у дольщика, а затем выставляется на продажу. Но и в данной схеме не все так просто — требуется сложное юридическое оформление сделки, дополнительное время для снятия обременения по ипотеке.

Очевидно, взаимодействие покупателя, банка и застройщика в случае оформления ипотеки без первоначального взноса происходит непросто, схема разрешения конфликтных ситуаций тоже сложная, местами неудобная и невыгодная для отдельных сторон сделки. Поэтому такого рода ипотечные продукты (без первоначального взноса) пока что могут присутствовать только в виде пилотных проектов. А это значит, что количество заинтересованных в подобных программах застройщиков и банков будет ограничено и вряд ли сможет охватить широкую категорию населения.

Тогда зачем и кому?

Резюмируя, можно сказать, что ипотека со сниженным первоначальным взносом или вовсе без него — достаточно сложный, но весьма эффективный инструмент для повышения спроса определенной категории заемщиков. Его можно точечно использовать на рынке недвижимости, применяя грамотный андеррайтинг к потенциальным покупателям, чтобы не испортить качество кредитного портфеля банков-участников подобных схем и показатели финансовой устойчивости их партнеров-застройщиков.

На сегодняшний день ипотека без первоначального взноса востребована в первую очередь молодыми семьями, которые обычно вынуждены копить на первоначальный взнос в течение двух-трех лет, арендуя при этом съемное жилье. С учетом кризисных явлений в экономике нашей страны, количество таких семей в последнее время увеличилось.

Появление ипотечных продуктов без первоначального взноса отчасти продиктовано самим кризисом, спрос на продукт действительно существует. Однако для массового внедрения такого рода ипотечных программ требуется детальная проработка всех юридических аспектов на законодательном уровне, а также оптимизация многих бюрократических процессов банковской сферы и сферы жилищного кредитования.

Новости партнеров
Интерактив
  • Тепло, топят нормально

    61.2%

  • Батареи едва теплые, но терпимо

    16.0%

  • Батареи холодные. Ходим в шубейках, как эскимосы

    6.2%

  • Спасают электрические радиаторы и/или пушистый кот

    4.2%

  • А у меня печь – топлю, когда хочу

    12.4%

Проголосовали: 3666
Новости партнеров
Новости партнеров
Наверх
Авторизация
He правильное имя пользователя или пароль
Войти через социальные сети
Регистрация
E-mail
Пароль
Подтверждение пароля
Введите код с картинки
He правильное имя пользователя или пароль
* Все поля обязательны к заполнению
Восстановление пароля
E-mail
Инструкции для восстановления пароля высланы на
Смена региона
Идет загрузка...
Произошла ошибка... Повторить
правила комментирования материалов

Регистрация пользователя в сервисе РИА Клуб на сайте Ria.Ru и авторизация на других сайтах медиагруппы МИА «Россия сегодня» при помощи аккаунта или аккаунтов пользователя в социальных сетях обозначает согласие с данными правилами.

Пользователь обязуется своими действиями не нарушать действующее законодательство Российской Федерации.

Пользователь обязуется высказываться уважительно по отношению к другим участникам дискуссии, читателям и лицам, фигурирующим в материалах.

Публикуются комментарии только на тех языках, на которых представлено основное содержание материала, под которым пользователь размещает комментарий.

На сайтах медиагруппы МИА «Россия сегодня» может осуществляться редактирование комментариев, в том числе и предварительное. Это означает, что модератор проверяет соответствие комментариев данным правилам после того, как комментарий был опубликован автором и стал доступен другим пользователям, а также до того, как комментарий стал доступен другим пользователям.

Комментарий пользователя будет удален, если он:

  • не соответствует тематике страницы;
  • пропагандирует ненависть, дискриминацию по расовому, этническому, половому, религиозному, социальному признакам, ущемляет права меньшинств;
  • нарушает права несовершеннолетних, причиняет им вред в любой форме;
  • содержит идеи экстремистского и террористического характера, призывает к насильственному изменению конституционного строя Российской Федерации;
  • содержит оскорбления, угрозы в адрес других пользователей, конкретных лиц или организаций, порочит честь и достоинство или подрывает их деловую репутацию;
  • содержит оскорбления или сообщения, выражающие неуважение в адрес МИА «Россия сегодня» или сотрудников агентства;
  • нарушает неприкосновенность частной жизни, распространяет персональные данные третьих лиц без их согласия, раскрывает тайну переписки;
  • содержит ссылки на сцены насилия, жестокого обращения с животными;
  • содержит информацию о способах суицида, подстрекает к самоубийству;
  • преследует коммерческие цели, содержит ненадлежащую рекламу, незаконную политическую рекламу или ссылки на другие сетевые ресурсы, содержащие такую информацию;
  • имеет непристойное содержание, содержит нецензурную лексику и её производные, а также намёки на употребление лексических единиц, подпадающих под это определение;
  • содержит спам, рекламирует распространение спама, сервисы массовой рассылки сообщений и ресурсы для заработка в интернете;
  • рекламирует употребление наркотических/психотропных препаратов, содержит информацию об их изготовлении и употреблении;
  • содержит ссылки на вирусы и вредоносное программное обеспечение;
  • является частью акции, при которой поступает большое количество комментариев с идентичным или схожим содержанием («флешмоб»);
  • автор злоупотребляет написанием большого количества малосодержательных сообщений, или смысл текста трудно либо невозможно уловить («флуд»);
  • автор нарушает сетевой этикет, проявляя формы агрессивного, издевательского и оскорбительного поведения («троллинг»);
  • автор проявляет неуважение к русскому языку, текст написан по-русски с использованием латиницы, целиком или преимущественно набран заглавными буквами или не разбит на предложения.

Пожалуйста, пишите грамотно — комментарии, в которых проявляется пренебрежение правилами и нормами русского языка, могут блокироваться вне зависимости от содержания.

Администрация имеет право без предупреждения заблокировать пользователю доступ к странице в случае систематического нарушения или однократного грубого нарушения участником правил комментирования.

Пользователь может инициировать восстановление своего доступа, написав письмо на адрес электронной почты moderator@rian.ru

В письме должны быть указаны:

  • Тема – восстановление доступа
  • Логин пользователя
  • Объяснения причин действий, которые были нарушением вышеперечисленных правил и повлекли за собой блокировку.

Если модераторы сочтут возможным восстановление доступа, то это будет сделано.

В случае повторного нарушения правил и повторной блокировки доступ пользователю не может быть восстановлен, блокировка в таком случае является полной.

Чтобы связаться с командой модераторов, используйте адрес электронной почты moderator@rian.ru или воспользуйтесь формой обратной связи.

Заявка на размещение пресс-релиза
Компания
Контактное лицо
Контактный телефон или E-mail
Комментарий
Введите код с картинки
Все поля обязательны к заполнению. Услуга предоставляется на коммерческой основе.
Заявка успешно отправлена