Банки видят спрос россиян на рефинансирование ипотеки из-за снижения ставок

Тема рефинансирования ипотеки, полученной россиянами на пике высоких процентных ставок на рынке в кризис 2014 года, набирает актуальность в связи со снижением ставок по кредитам. В условиях возвращения ставок по ипотеке на уровень ниже докризисного клиенты банков хотят уменьшить стоимость обслуживания кредита, взятого ранее по высокой цене. Банки рассказали РИА Новости о работе с клиентами по рефинансированию своей и "чужой" ипотеки.

МОСКВА, 16 марта — РИА Новости/Прайм. Тема рефинансирования ипотеки, полученной россиянами на пике высоких процентных ставок на рынке в кризис 2014 года, набирает актуальность в связи со снижением ставок по кредитам. В условиях возвращения ставок по ипотеке на уровень ниже докризисного клиенты банков хотят уменьшить стоимость обслуживания кредита, взятого ранее по высокой цене. Банки рассказали РИА Новости о работе с клиентами по рефинансированию своей и "чужой" ипотеки.

Пик цен на ипотеку в РФ достигнут в феврале 2015 года, когда ставки выросли в среднем на рынке до 14,7% годовых с 12,6% годовых в декабре 2014 года, отмечает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. По его оценке, средневзвешенная ставка в РФ по рублевым кредитам, выданным банками в январе 2017 года, составила 11,8% годовых против 12,5% в январе прошлого года, то есть за год снизилась на 66 базисных пунктов.

Таким образом, если сейчас заемщики сумеют рефинансировать ипотечные кредиты, полученные на пике роста ставок в феврале 2015 года, например, по сегодняшней ставке 11,5% годовых, то за год они сумеют сэкономить в среднем около 4 тысяч рублей в месяц на один договор, подсчитал Осадчий.

"Снижение процентных ставок на рынке способствует росту спроса на рефинансирование ипотеки, но пока оно не настолько существенно. Если снижение процентных ставок станет существенным, то спрос на рефинансирование ипотеки вырастет", — ожидает эксперт.

Крупнейшие кредиторы

Сбербанк с апреля будет рефинансировать ипотеку в других банках под залог жилья, сообщили РИА Новости в пресс-службе кредитной организации. Услуги по рефинансированию ипотеки клиентам самого Сбербанка банк не оказывает.

"В апреле 2017 года Сбербанк запускает продукт "Рефинансирование под залог недвижимости", который позволит рефинансировать ипотеку других банков и дополнительно другие розничные продукты, например кредитные карты и потребительские кредиты в один кредит с рефинансируемой ипотекой", — сказали в пресс-службе банка.

При этом если доходы клиента позволяют, то он сможет по этой же ипотечной ставке включить в "тело" кредита дополнительные деньги наличными на любые цели, добавили в пресс-службе Сбербанка.

ВТБ, второй по активам российский банк, уже предлагает рефинансирование ипотечных кредитов сторонних банков, видит спрос на эту услугу, но пока доля таких кредитов в общем количестве проданных ипотечных кредитов банка составляет менее 1%, сообщил руководитель дирекции ипотечных продаж банка ВТБ Георгий Тер-Аристокесянц.

"Сравнивая начало 2016 и 2017 годов, мы отмечаем рост спроса на данный продукт, что связано, прежде всего, со снижением ипотечных ставок на рынке и желанием клиентов перейти на более выгодные условия кредитования", — говорит он.

В рамках рефинансирования ВТБ предлагает клиентам такие же ставки, как и по продукту "кредитование квартир на вторичном рынке" — от 10,75% годовых, уточнил Тер-Аристокесянц.

Также ВТБ предлагает программу реструктуризации ипотечных кредитов для действующих клиентов, испытывающих проблемы с обслуживанием кредита. Инструментами реструктуризации в данном случае являются платежные каникулы на период от 3 до 12 месяцев с выплатой от 30% до 60% ежемесячного платежа и увеличение срока кредитования, рассказали в ВТБ.

В дочернем банке ВТБ – "ВТБ 24" — также действует программа рефинансирования ипотечных кредитов. Воспользоваться программой могут заемщики сторонних банков в том случае, когда права собственности на приобретенный объект недвижимости уже оформлены, сообщил старший вице-президент "ВТБ 24" Андрей Осипов.

"Рефинансирование осуществляется по фиксированной ставке, действующей в банке на момент обращения клиента. С 1 марта группа ВТБ снизила ставки по ипотеке, и сейчас "ВТБ 24" предлагает рефинансирование ипотечных кредитов по ставке 11,75% при оформлении комплексного страхования, для зарплатных клиентов "ВТБ 24" – 11,5%", — уточняет Осипов.

"В настоящий момент спрос на рефинансирование растет, так как программа позволяет не только получить более низкую ставку по кредиту, но и значительно уменьшить размер платежа, сократить или увеличить срок кредита", — добавляет он.

Спрос на продукт рефинансирования ипотеки есть, но весьма умеренный, оценивает замначальника управления ипотечного кредитования Бинбанка Анастасия Якупова.

Спрос на продукт

Банк "Открытие" рефинансирует ипотеку, выданную своим клиентам, и гражданам в других банках.

"Спрос на рефинансирование увеличивается в период падения ставок на рынке ипотеки. Есть смысл осуществлять рефинансирование своего кредита, когда ставка снижается на 1% от изначального кредита", — отмечает начальник управления банка "Открытие" Анна Юдина.

Спрос есть среди тех клиентов, кто воспользовался ипотекой год-два назад по более высоким ставкам, чем текущее предложение. "По факту ставка рефинансирования равна ставке по стандартному ипотечному кредиту. Средняя ставка (на рынке – ред.) сейчас 12% годовых", — говорит она.

Бинбанк за 2016-2017 годы принял порядка 100 заявок по продукту рефинансирования и наблюдает увеличения спроса и роста объема заявок на этот продукт. Но объем кредита на рефинансирование ипотеки в выдачах Бинбанка не превышает 2%.

"Это больше единичные случаи, например, когда клиенты оформили ипотечный кредит по повышенным ставкам в 2015 году", — сообщила Якупова, добавив, что в банке ожидают рост рынка рефинансирования ипотечных кредитов в 2017 году.

Аналогичной точки зрения придерживаются и в ряде других банков.

"Безусловно, мы ожидаем повышения спроса на продукты по рефинансированию ипотечных кредитов в связи со снижением ключевой ставки и, как следствие, ставки по ипотеке. Уровень процентных ставок в банке "Российский капитал" на приобретение новой недвижимости и на рефинансирование имеющегося ипотечного кредита не отличается и составляет от 9,25% годовых", — говорит руководитель дирекции ипотечного кредитования банка Елена Рожнёва.

В "Российский капитал", по ее словам, поступают обращения клиентов с запросами о рефинансировании действующего кредита и, как правило, это вызвано желанием снизить размер процентной ставки.

"Это не массовые обращения, так как кредитов, выданных в период высоких ставок, в портфеле немного. Более частыми в прошедшем году являлись обращения за реструктуризацией, в основном из-за ухудшения финансового состояния семьи. Другой причиной обращения клиентов за реструктуризацией ипотеки являлось желание клиентов изменить валюту кредита на рубли РФ", — рассказывает она.

Крупнейший банк Крыма — РНКБ Банк — рассматривает вопрос создания продукта "Рефинансирование ипотеки" в рамках развития банковской группы РНКБ в Краснодарском крае, сообщили в пресс-службе банка.

"В Крыму данный вопрос для клиентов в настоящее время не актуален в связи со сравнительно небольшим ипотечным портфелем и изначально невысокими ставками на ипотечные продукты с момента начала предоставления ипотечных кредитов в регионе в 2015 году", — пояснили в РНКБ.

Рефинансирование в других банках

Рефинансирование ипотечных кредитов существует на рынке уже несколько лет, и сейчас банк видит спрос на услугу в связи с общим снижением ставок на ипотечном рынке, продолжает начальник управления по работе с партнерами Юникредитбанка Денис Алферов.

"Юникредитбанк рефинансирует ипотеку по ставке ниже 12% годовых. При рефинансировании ипотечного кредита клиент сразу может снизить свой ежемесячный платёж", — отмечает Алферов.

Росбанк расширил спектр рефинансируемых кредитов, включив в него обеспеченные займы, в том числе автокредиты и ипотеку. Кредит предоставляется в размере от 50 тысяч рублей до миллиона рублей на срок от года до 5 лет, отметили в пресс-службе банка.

Банк "Уралсиб" предлагает рефинансировать ипотеку стороннего банка, при этом в новом кредите можно объединить не только имеющийся ипотечный кредит, но и потребительские кредиты, а также задолженности по кредитным картам, сообщила кредитная организация.

"Минимальная ставка по кредиту снижена до 11,9% годовых. Кредит на рефинансирование предоставляется гражданам РФ на сумму до 50 миллионов рублей сроком от трех до двадцати пяти лет. Кредит выдаётся под залог недвижимости, которая является обеспечением по погашаемому ипотечному кредиту", — уточнили в банке "Уралсиб".

Банк "ДельтаКредит" за 2016 год рефинансировал кредиты других банков на сумму 8 миллиардов рублей, за январь-февраль 2017 года – на 187 миллионов рублей.

"Сейчас портрет клиента рефинансирования – заемщики, оформившие ипотеку в конце 2014-начале 2015 года, во время существенного повышения ставок", — комментирует заместитель председателя правления банка "ДельтаКредит" Ирина Асланова.

Чаще всего банки, в том числе и "ДельтаКредит" рефинансируют кредиты по своим стандартным ставкам. "У нас это от 10% годовых. Единственная особенность в том, что до момента переоформления закладной заемщик платит повышенную ставку по "новому" кредиту", — уточняет Асланова.

Новости партнеров
Интерактив
  • Тепло, топят нормально

    60.0%

  • Батареи едва теплые, но терпимо

    16.7%

  • Батареи холодные. Ходим в шубейках, как эскимосы

    6.7%

  • Спасают электрические радиаторы и/или пушистый кот

    4.2%

  • А у меня печь – топлю, когда хочу

    12.4%

Проголосовали: 2951
Новости партнеров
Новости партнеров
Наверх
Авторизация
He правильное имя пользователя или пароль
Войти через социальные сети
Регистрация
E-mail
Пароль
Подтверждение пароля
Введите код с картинки
He правильное имя пользователя или пароль
* Все поля обязательны к заполнению
Восстановление пароля
E-mail
Инструкции для восстановления пароля высланы на
Смена региона
Идет загрузка...
Произошла ошибка... Повторить
правила комментирования материалов

Регистрация пользователя в сервисе РИА Клуб на сайте Ria.Ru и авторизация на других сайтах медиагруппы МИА «Россия сегодня» при помощи аккаунта или аккаунтов пользователя в социальных сетях обозначает согласие с данными правилами.

Пользователь обязуется своими действиями не нарушать действующее законодательство Российской Федерации.

Пользователь обязуется высказываться уважительно по отношению к другим участникам дискуссии, читателям и лицам, фигурирующим в материалах.

Публикуются комментарии только на тех языках, на которых представлено основное содержание материала, под которым пользователь размещает комментарий.

На сайтах медиагруппы МИА «Россия сегодня» может осуществляться редактирование комментариев, в том числе и предварительное. Это означает, что модератор проверяет соответствие комментариев данным правилам после того, как комментарий был опубликован автором и стал доступен другим пользователям, а также до того, как комментарий стал доступен другим пользователям.

Комментарий пользователя будет удален, если он:

  • не соответствует тематике страницы;
  • пропагандирует ненависть, дискриминацию по расовому, этническому, половому, религиозному, социальному признакам, ущемляет права меньшинств;
  • нарушает права несовершеннолетних, причиняет им вред в любой форме;
  • содержит идеи экстремистского и террористического характера, призывает к насильственному изменению конституционного строя Российской Федерации;
  • содержит оскорбления, угрозы в адрес других пользователей, конкретных лиц или организаций, порочит честь и достоинство или подрывает их деловую репутацию;
  • содержит оскорбления или сообщения, выражающие неуважение в адрес МИА «Россия сегодня» или сотрудников агентства;
  • нарушает неприкосновенность частной жизни, распространяет персональные данные третьих лиц без их согласия, раскрывает тайну переписки;
  • содержит ссылки на сцены насилия, жестокого обращения с животными;
  • содержит информацию о способах суицида, подстрекает к самоубийству;
  • преследует коммерческие цели, содержит ненадлежащую рекламу, незаконную политическую рекламу или ссылки на другие сетевые ресурсы, содержащие такую информацию;
  • имеет непристойное содержание, содержит нецензурную лексику и её производные, а также намёки на употребление лексических единиц, подпадающих под это определение;
  • содержит спам, рекламирует распространение спама, сервисы массовой рассылки сообщений и ресурсы для заработка в интернете;
  • рекламирует употребление наркотических/психотропных препаратов, содержит информацию об их изготовлении и употреблении;
  • содержит ссылки на вирусы и вредоносное программное обеспечение;
  • является частью акции, при которой поступает большое количество комментариев с идентичным или схожим содержанием («флешмоб»);
  • автор злоупотребляет написанием большого количества малосодержательных сообщений, или смысл текста трудно либо невозможно уловить («флуд»);
  • автор нарушает сетевой этикет, проявляя формы агрессивного, издевательского и оскорбительного поведения («троллинг»);
  • автор проявляет неуважение к русскому языку, текст написан по-русски с использованием латиницы, целиком или преимущественно набран заглавными буквами или не разбит на предложения.

Пожалуйста, пишите грамотно — комментарии, в которых проявляется пренебрежение правилами и нормами русского языка, могут блокироваться вне зависимости от содержания.

Администрация имеет право без предупреждения заблокировать пользователю доступ к странице в случае систематического нарушения или однократного грубого нарушения участником правил комментирования.

Пользователь может инициировать восстановление своего доступа, написав письмо на адрес электронной почты moderator@rian.ru

В письме должны быть указаны:

  • Тема – восстановление доступа
  • Логин пользователя
  • Объяснения причин действий, которые были нарушением вышеперечисленных правил и повлекли за собой блокировку.

Если модераторы сочтут возможным восстановление доступа, то это будет сделано.

В случае повторного нарушения правил и повторной блокировки доступ пользователю не может быть восстановлен, блокировка в таком случае является полной.

Чтобы связаться с командой модераторов, используйте адрес электронной почты moderator@rian.ru или воспользуйтесь формой обратной связи.

Заявка на размещение пресс-релиза
Компания
Контактное лицо
Контактный телефон или E-mail
Комментарий
Введите код с картинки
Все поля обязательны к заполнению. Услуга предоставляется на коммерческой основе.
Заявка успешно отправлена