Долг по-европейски: три истории покупателей жилья, бравших ипотеку за рубежом

Ипотека в Европе намного дешевле, чем в России, и в некоторых странах банки кредитуют всего под 2% годовых, утверждают эксперты, опрошенные РИА Новости. Сайт "РИА Недвижимость" пообщался с уроженцами России и стран СНГ, оформившими ипотеку в европейских странах, и выяснил, как им живется с такими бременем.

МОСКВА, 15 апреля — РИА Новости, Евгения Петрова. Ипотека в Европе намного дешевле, чем в России, и в некоторых странах банки кредитуют всего под 2% годовых, утверждают эксперты, опрошенные РИА Новости. Сайт "РИА Недвижимость" пообщался с уроженцами России и стран СНГ, оформившими ипотеку в европейских странах, и выяснил, как им живется с такими бременем.

Дом в Королевстве

Гражданин Латвии Сергей Иванов брал ипотеку для покупки семейного дома в восточной части Лондона. "Это дом с двумя спальнями и двумя гостиными комнатами — всего получается четыре комнаты. Выбрал восток города, потому что в связи с быстрым ростом цен на столичную недвижимость, там еще цены остались доступными", — рассказывает собеседник агентства.

Он признается, что рассматривал покупку именно дома, а не квартиры с той целью, что к нему всегда можно что-то пристроить, расширить, есть небольшой сад. Еще немаловажный момент в том, что дом является полной собственностью владельца — так называемый тип владения "фрихолд".

Если человек покупает квартиру в ипотеку, то он как бы приобретает ее в долгосрочную аренду, которая иногда может достигать 999 лет. Это, в принципе, можно считать виртуальным фрихолдом, но, тем не менее, если недвижимость не находится в полном владении, то нужно быть готовым к тому, что придется платить за обслуживание.

Когда герой истории взвесил все "за" и "против" ипотечного кредита на семейный дом, он отправился в банк, где уже был открыт счет на протяжение пяти лет. "Примерно через неделю-полторы после первого визита, я встретился с менеджером. Он рассказал мне о каких-то общих понятиях — как происходит оформление ипотеки, и, в общем-то, на этом наша беседа закончилась", — вспоминает мужчина.

Чикаго
Бизнес не по-русски: три истории от россиян, ставших риелторами за рубежом

Поскольку Сергей работает в Лондоне как self-employed person, что в переводе на русский означает "самонанятое лицо", то банки не очень заинтересованы в таких клиентах. Дело в том, что банкам всегда выгоднее кредитовать тех, кто получает стабильную зарплату, работает на компанию. "Таких клиентов они любят больше, потому что считают их платежеспособными и более защищенными. Хотя это все относительно", — говорит собеседник РИА Новости.

Правда, Сергей не почувствовал какого-то предвзятого отношения к себе со стороны кредитных специалистов. Возможно потому, что на его счет в банке непрерывно поступают средства. Но он все же решил обратиться к брокерам по недвижимости, которые выступают посредником между банком и заемщиком. За услуги он заплатил  около 500 фунтов, но и оценил преимущества таких компаний.

"Специалисты таких компаний четко знают критерии отбора заемщиков в разных банках: их условия, требования, какие документы нужно подавать, что показывать, что не показывать. Также они помогают подобрать наиболее выгодный вариант ипотеки", — рассказывает Сергей.

Положительный ответ по кредиту пришел в течение двух недель. Несмотря на то, что в этом банке там не было счета, после рассмотрения документов о доходах, ипотека была одобрена. Договор был заключен с условием фиксированной ставки в течение первых двух лет. Таким образом, заемщик не может изменять договор, в противном случае придется заплатить штраф в размере порядка 5 тысяч фунтов.

"Я брал кредит на покупку жилой недвижимости в начале 2015 года, и получил кредит на дом за 250 тысяч фунтов под 4% в год. При этом как первоначальный взнос я внес 10%", — вспоминает Сергей. По его словам, можно было получить более низкие проценты, но критерии, с которыми банки подходили к рассмотрению заявки, были бы более жесткими.

Он признается, что не расстроился, тем более что в то время многие банки начинали закручивать гайки — повышать порог первого взноса. "Уже тогда 15% было нормой для первого взноса. Мне просто повезло", — говорит Сергей. Сейчас на сумму займа он платит 1,1 тысячи фунтов в месяц. Для семейного бюджета это не такая большая нагрузка, и вполне адекватная выплата, если два человека работают.

По словам экспертов агентства недвижимости "ЛонГрад" в Лондоне, мужчина взял ипотеку на достаточно выгодных условиях. "Арендовать комнату в доме или квартире на востоке города можно за 500 фунтов в месяц, а Сергей платит тысячу за свой дом с четырьмя комнатами. Конечно, выгоднее покупать в ипотеку, и понимать, что ты платишь за свою собственность, которая перейдет во владение после выплаты кредита", — говорит основатель "ЛонГрада" Роман Григорьев.

Сейчас в Соединенном Королевстве ужесточились условия ипотечного кредитования для нерезидентов из России, Украины и в странах СНГ. "Подход банков к гражданам этих государств сильно изменился, поскольку вся эта территория рассматривается агентами банков, как территория риска из-за уровня доходов населения", — рассуждает Григорьев.

Неожиданное падение

Алексей Логинов  приобрел жилье в ипотеку в Испании. Речь идет о трехкомнатной квартире в 12-этажном доме. "По-испански это называется квартира с двумя спальнями, так как гостиная — это обязательная часть любой квартиры. Здесь два санузла и два балкона: технический балкон и терраса", — рассказывает мужчина.

Также жильцам дома полагается парковочное место в подземном гараже. Логинов замечает, что это очень удобно, особенно, в жаркое время года. Кроме того, во внутреннем дворе, доступном только для жильцов, бассейн, детская площадка и теннисный стол.

Ходить и упрашивать банки Алексею не пришлось, поскольку все было сделано через риелторов. Они просто прислали список документов, которые требуются для подачи заявки на кредит, он их отправили, а потом узнал, что заявка одобрена. Таким образом, весь процесс одобрения происходил практически без участия потенциального клиента.

"Квартира упала на нас достаточно неожиданно. Решающим факторам, помимо климата страны, конкретного региона, стало предложение 100-процентной ипотеки. То есть, от нас не требовалось внести ни 50-ти, ни 30-ти процентный взнос от стоимости квартиры. Это условие позволяет людям среднего достатка сразу въезжать в новую квартиру", — говорит Алексей.

По его словам, он оплатил только услуги риелторов и нотариуса. Кроме того, на счет в банке, который одобрил кредит, он положил 10 тысяч евро на год.

В итоге ипотека была получена под 3%. Собеседник агентства выплачивает кредит уже более двух лет, и по их истечении процентная ставка снизилась.

В целом в банке много разных схем, которые можно выбрать. Например, есть возможность погасить досрочно или увеличить ежемесячный платеж, можно внести дополнительную сумму и пересчитать остаток по новой схеме или положить деньги в банк и получать проценты, которыми можно гасить ипотеку", — рассказывает Алексей. По его словам, он ни разу не пожалел о своем решении.

Эксперты рынка зарубежной недвижимости отмечают, что в Испании банки достаточно охотно идут на выдачу ипотечных кредитов для иностранцев, в том числе и для россиян, а также стран СНГ. "Однако санкции сыграли свою роль и на рынке ипотеки:  требования к подтверждению платежеспособности заемщиков ужесточились.

Пакет предоставляемых документов примерно одинаков во всех банках, могут отличаться условия по ставке — от 2% до 6% годовых, сумме первоначального взноса  — от 20 до 50% от стоимости недвижимости, а также срокам выдачи займа — на 20-30 лет", — говорит директор департамента зарубежной недвижимости Kalinka Group Виктория Комарницкая.

По ее словам, при выборе банка надо уточнить, нет ли ограничений на выдачу наличных средств, многие кредитные организации устанавливают лимит, и он может быть меньше ежемесячного платежа по ипотеке.

Латвийский кредит

Москвичка Алена Овчинникова и ее супруг платят ипотеку за однокомнатную квартиру в Риге уже год — по 179 евро в месяц. Взяли на 20 лет, рассказывает собеседница агентства.

Если на новостройки некоторые банки не требуют первоначальный взнос, то на готовое жилье он обязателен. Пара внесла 20% от стоимости.

С процентной ставкой повезло — оформили под 2,6%, поскольку муж является резидентом Латвии, вспоминает Алена. По ее словам, к этому проценту добавилась Euribor  —европейская межбанковская ставка предложения — и итоговая ставка получилась 2,8% годовых. 

Правда, во время поиска кредитной организации пара столкнулась с тем, что некоторые банки предлагали совершенно «драконовские» условия — либо ставку выше, либо прописывали, что если заявитель лишается работы, то его платеж увеличивается на 3%.

Она добавляет, что нерезидентам выдаются кредиты под 6% и выше. "Трудностей для оформления ипотеки в Латвии для нерезидентов практически нет. Единственное, что дают под залог чего-либо, то есть спрашивают, есть ли еще недвижимость. Никаких запретов здесь нет", — пояснила женщина.

Нью-Йорк
Энергетический вампир, или Вся правда о жизни россиян в Нью-Йорке

Если в России ипотечные заемщики сначала платят проценты, а уже затем рассчитываются по "телу" кредита, то в Латвии они могут выбрать, куда распределяется ежемесячный платеж проценты, основной долг или сразу оба варианта.

Так или иначе, но банки считают общий доход всех, кто официально работает, и уже на этих на этих основаниях решает, какую установить процентную ставку. Так, несмотря на то, что Алена является гражданкой России и ипотека оформлялась на мужа, ее доходы как супруги тоже учитывались. Зато когда они рассматривали ипотеку в Москве, то зарплата мужа не бралась в расчет, потому что он гражданин другой страны.

В заключение Алена поделилась, что ипотечный кредит совсем не "бьет" по семейному бюджету. Даже если бы в их семье работал только один человек, это абсолютно посильная плата. Она утверждает, что снимать такое жилье обойдется на порядок дороже — 250 евро в месяц.

Ипотека в Европе намного дешевле, чем в России, утверждают в компании Tranio. В некоторых странах можно получить ипотеку примерно под 2% годовых, иногда меньше, тогда как в России средняя ставка в разы дороже. Это связано с тем, что в Европе держится нулевая инфляция.

Новости партнеров
Интерактив
  • Ничего особенного - был один бардак, будет другой

    48.7%

  • Дались вам эти новостройки, «вторичка» куда лучше

    5.3%

  • Порядок наведут, но цены взлетят до недосягаемых высот

    24.9%

  • Давно пора, «долёвка» - это сплошное воровство

    21.1%

Проголосовали: 1685
Новости партнеров
Новости партнеров
Наверх
Авторизация
He правильное имя пользователя или пароль
Войти через социальные сети
Регистрация
E-mail
Пароль
Подтверждение пароля
Введите код с картинки
He правильное имя пользователя или пароль
* Все поля обязательны к заполнению
Восстановление пароля
E-mail
Инструкции для восстановления пароля высланы на
Смена региона
Идет загрузка...
Произошла ошибка... Повторить
правила комментирования материалов

Регистрация пользователя в сервисе РИА Клуб на сайте Ria.Ru и авторизация на других сайтах медиагруппы МИА «Россия сегодня» при помощи аккаунта или аккаунтов пользователя в социальных сетях обозначает согласие с данными правилами.

Пользователь обязуется своими действиями не нарушать действующее законодательство Российской Федерации.

Пользователь обязуется высказываться уважительно по отношению к другим участникам дискуссии, читателям и лицам, фигурирующим в материалах.

Публикуются комментарии только на тех языках, на которых представлено основное содержание материала, под которым пользователь размещает комментарий.

На сайтах медиагруппы МИА «Россия сегодня» может осуществляться редактирование комментариев, в том числе и предварительное. Это означает, что модератор проверяет соответствие комментариев данным правилам после того, как комментарий был опубликован автором и стал доступен другим пользователям, а также до того, как комментарий стал доступен другим пользователям.

Комментарий пользователя будет удален, если он:

  • не соответствует тематике страницы;
  • пропагандирует ненависть, дискриминацию по расовому, этническому, половому, религиозному, социальному признакам, ущемляет права меньшинств;
  • нарушает права несовершеннолетних, причиняет им вред в любой форме;
  • содержит идеи экстремистского и террористического характера, призывает к насильственному изменению конституционного строя Российской Федерации;
  • содержит оскорбления, угрозы в адрес других пользователей, конкретных лиц или организаций, порочит честь и достоинство или подрывает их деловую репутацию;
  • содержит оскорбления или сообщения, выражающие неуважение в адрес МИА «Россия сегодня» или сотрудников агентства;
  • нарушает неприкосновенность частной жизни, распространяет персональные данные третьих лиц без их согласия, раскрывает тайну переписки;
  • содержит ссылки на сцены насилия, жестокого обращения с животными;
  • содержит информацию о способах суицида, подстрекает к самоубийству;
  • преследует коммерческие цели, содержит ненадлежащую рекламу, незаконную политическую рекламу или ссылки на другие сетевые ресурсы, содержащие такую информацию;
  • имеет непристойное содержание, содержит нецензурную лексику и её производные, а также намёки на употребление лексических единиц, подпадающих под это определение;
  • содержит спам, рекламирует распространение спама, сервисы массовой рассылки сообщений и ресурсы для заработка в интернете;
  • рекламирует употребление наркотических/психотропных препаратов, содержит информацию об их изготовлении и употреблении;
  • содержит ссылки на вирусы и вредоносное программное обеспечение;
  • является частью акции, при которой поступает большое количество комментариев с идентичным или схожим содержанием («флешмоб»);
  • автор злоупотребляет написанием большого количества малосодержательных сообщений, или смысл текста трудно либо невозможно уловить («флуд»);
  • автор нарушает сетевой этикет, проявляя формы агрессивного, издевательского и оскорбительного поведения («троллинг»);
  • автор проявляет неуважение к русскому языку, текст написан по-русски с использованием латиницы, целиком или преимущественно набран заглавными буквами или не разбит на предложения.

Пожалуйста, пишите грамотно — комментарии, в которых проявляется пренебрежение правилами и нормами русского языка, могут блокироваться вне зависимости от содержания.

Администрация имеет право без предупреждения заблокировать пользователю доступ к странице в случае систематического нарушения или однократного грубого нарушения участником правил комментирования.

Пользователь может инициировать восстановление своего доступа, написав письмо на адрес электронной почты moderator@rian.ru

В письме должны быть указаны:

  • Тема – восстановление доступа
  • Логин пользователя
  • Объяснения причин действий, которые были нарушением вышеперечисленных правил и повлекли за собой блокировку.

Если модераторы сочтут возможным восстановление доступа, то это будет сделано.

В случае повторного нарушения правил и повторной блокировки доступ пользователю не может быть восстановлен, блокировка в таком случае является полной.

Чтобы связаться с командой модераторов, используйте адрес электронной почты moderator@rian.ru или воспользуйтесь формой обратной связи.

Заявка на размещение пресс-релиза
Компания
Контактное лицо
Контактный телефон или E-mail
Комментарий
Введите код с картинки
Все поля обязательны к заполнению. Услуга предоставляется на коммерческой основе.
Заявка успешно отправлена